회사 소개
회사 BLFY는 일차로 주택 및 다가구 주택, 비주택 부동산 모기지, 주택 자금 대출 및 여유 자금 대출, 건설 및 상업 및 산업 대출을 비롯한 대출을 발행하고 주변 지역에서 내점과 온라인을 통해 일반 대중으로부터 소액 예금을 유치하며 유동자산에 투자합니다. 그들의 주 수입원은 주로 대출의 이자와 약간은 모기지 및 다른 투자 증권의 이자에서 기인하며 주요 자금은 예금, 대출 및 증권의 원금 및 이자 지불 및 뉴욕 연방주택은행(FHLB)으로부터의 차입금입니다. 주요 경영 전략은 중소기업을 대상으로 비즈니스를 확대하고 관계 중심적인 고객을 유치하여 입금 기초를 성장시키는 것입니다. 이외에도 상업 대여 재원의 성장과 다양화, 운영 레버리지 및 효율성 향상을 통해 수익성을 높이고 비용을 관리하고 기술을 활용하여 수익성을 향상하는 것이 중요합니다[0][1].
주요 고객
BLFY의 고객은 주로 중소기업과 관계 중심적인 소매 고객으로 나눌 수 있습니다. 중소기업 고객은 사업 성장 단계에 있는 회사들로, 이들은 운영 자금, 시설 확장, 장비 구매 등을 위해 다양한 대출 상품을 이용합니다. 중소기업은 성장함에 따라 BLFY와의 관계를 통해 저비용 예금 기반을 형성하고 다양한 대출 기회를 얻습니다[0]. 소매 고객은 일상적인 금융 서비스를 필요로 하는 개인으로, 이들은 주택 담보 대출, 개인 대출, 예금 계좌 개설 등 다양한 이유로 BLFY의 제품을 이용합니다. 이들은 안정적인 금융 환경과 경쟁력 있는 금리를 중요하게 여깁니다[1]. 또한, BLFY는 현지 커뮤니티에 중점을 두어 지역 내 소규모 사업자와 개인을 대상으로 신용 평가 및 자문 서비스를 제공하며, 이러한 고객들은 신뢰성 높은 금융 파트너로서 BLFY를 선택합니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 공급업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 복리후생 | 직원 급여, 보너스, 인센티브 및 주식 기반 보상 등 인건비 비용. | 내부 인력 관리 |
| 점유 및 장비 비용 | 지점 운영 및 장비 유지보수 비용. 새로운 지점 개설 및 기존 지점 리노베이션에 따른 비용 증가를 포함. | 지역 부동산 관리 회사, 장비 공급업체 |
| 데이터 처리 | IT 시스템 운영 및 데이터 처리 서비스 비용. | 데이터 처리 서비스 제공업체 |
| 광고비 | 회사의 마케팅 및 광고 캠페인에 소요되는 비용. | 광고 대행사, 미디어 회사 |
| 전문 서비스 비용 | 법률, 회계 및 기타 전문 서비스 제공업체에 대한 비용. | 법률 사무소, 회계법인 |
| 보험료 | 연방 예금보험공사(FDIC) 보험 비용. | 연방 예금보험공사(FDIC) |
| 기타 비용 | 운영에 필요한 기타 비용으로, 여기에는 소모품비, 통신비 등이 포함. | 다양한 상용 공급업체 |
| 대출 및 기타 비용 | 제공 대출의 손실 충당금을 포함한 대출 관련 비용. | 내부 재무 관리 |
BLFY 회사의 주요 비용 항목으로는 급여 및 복리후생, 점유 및 장비 비용, 데이터 처리, 광고비, 전문 서비스 비용, 보험료, 기타 비용 등이 있습니다[0][1].
제품군
BLFY의 주요 제품과 수익 기여도를 분석하면 다음과 같습니다.
주요 제품: 1. 주택 담보 대출 - 설명: 1-4 가구의 주택, 복합 주택 및 비주거용 부동산을 담보로 하는 대출로, 뉴저지 지역을 중심으로 제공됩니다. 주택 담보 대출은 고정금리 및 조정금리로 제공되며, LTV(Loan to Value) 비율은 80%에서 90%까지 허용됩니다. - 수익 기여도: 전체 수익의 큰 부분을 차지하며, 주로 이자 수익을 통해 수익이 발생합니다[0].
- 다세대 주택 대출
- 설명: 주로 5세대 이상의 아파트 건물을 담보로 하는 대출로, 뉴저지 지역에 위치한 건물에 주로 적용됩니다. 대출 기간은 최장 10년이며, 대출 가치는 담보 가액의 최대 80%까지 허용됩니다.
- 수익 기여도: 대출 포트폴리오의 43.7%를 차지하여 전체 수익에 큰 기여를 합니다[1][2].
- 비주거용 부동산 대출
- 설명: 산업 시설, 소매 시설 및 기타 상업용 부동산을 담보로 하는 대출로, 대출 기한은 자산 구체적인 지침에 따라 결정되며 일반적으로 담보 가액의 75%까지 대출이 가능합니다.
- 수익 기여도: 대출 포트폴리오의 14.9%를 차지해 상당한 수익을 발생시킵니다[2].
- 건설 대출
- 설명: 주로 다세대 및 혼합용도 프로젝트와 기타 상업 및 산업용 부동산 프로젝트를 위한 대출로, 시공 완료 후 영구 금융으로 전환됩니다.
- 수익 기여도: 대출 포트폴리오의 3.9%를 차지합니다[2].
- 소비자 대출 및 주택 자금 대출
- 설명: 주로 주택 자금을 담보로 하는 개인 대출로, 다목적 자금을 위해 사용됩니다.
- 수익 기여도: 전체 대출의 1.4%를 차지하지만, 고객 기반을 확대하는 데 중요한 역할을 합니다[2].
수익을 비교할 때 유사한 제품을 제공하며 경쟁력을 갖춘 회사들은 다음과 같습니다.
| 경쟁 회사 | 주요 제품 | 설명 |
|---|---|---|
| Bank of America | 주택 담보 대출, 비주거용 부동산 대출, 건설 대출 | 대형 은행으로 다양한 금융 상품 제공 |
| JP Morgan Chase | 주택 담보 대출, 비주거용 부동산 대출, 소비자 대출 | 글로벌 금융 기관으로 넓은 범위의 금융 서비스를 제공 |
| Wells Fargo | 주택 담보 대출, 다세대 대출, 건설 대출 | 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 주요 금융 기관 |
| TD Bank | 주택 담보 대출, 비주거용 부동산 대출, 소비자 대출 | 북미 지역에서 광범위한 소비자 및 상업 대출 상품을 제공 |
| M&T Bank | 비주거용 부동산 대출, 건설 대출, 다세대 대출 | 주로 동북부 미국 지역에 중점을 둔 상업 및 주택 담보 대출 전문 은행 |
BLFY는 이러한 경쟁자들과 유사한 제품을 제공하며, 지역 기반의 고객 중심 전략을 통해 차별화를 이루고 있습니다[1][7].
주요 리스크
BLFY의 비즈니스에 대한 잠재적인 리스크는 다음과 같습니다. 첫째로, 신 제품 라인 개발 및 마케팅에 대한 투자가 상당한 시간과 자원을 필요로 할 수 있으며, 신 제품이 가치를 제공하지 않는다고 여겨지면 수익 목표를 달성하지 못할 수 있습니다. 둘째로, 지표가 명시한 것 처럼 업무 간 개발 및 새로운 제품 또는 서비스 도입이 완전히 무산될 가능성이 있습니다. 또한, 날씨 관련 이벤트, 테러 공격, 지역 정치적 이벤트 등 외부 요인들은 금융 서비스 기업의 영업 능력에 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 위험들이 영업, 운영 및 재무 상태에 심각한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째로, 자금 조달 능력에 제약을 받을 경우 현금 유동성에 매우 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 세번째로, 제 3자 공급업체들로부터의 의존으로 인한 운영 및 정보 보안 시스템의 장애가 발생할 경우 비즈니스, 평판, 수익을 손상시키고 추가 비용을 초래할 수 있습니다.[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 45.4M | 54.5M | 43.7M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | 26.7M | -2.7M | 7.4M |
| 세전 순이익 | -26.7M | 2.7M | -7.4M |
| 법인세 비용 | 9.6M | 338.0k | N/A |
| 당기순이익 | -36.3M | 2.4M | -7.4M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 518.3M | 355.4M | 329.8M |
| 매출채권, 순액 | 5.4M | 6.9M | 7.6M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 53.6M | 55.7M | 57.6M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.9B | 2.0B | 2.0B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 212.2M | 337.8M | 424.3M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.5B | 1.6B | 1.7B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 282.3M | 279.7M | 274.3M |
| 이익잉여금 | 169.5M | 171.8M | 164.3M |
| 자본 총계 | 429.5M | 393.7M | 355.6M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.9B | 2.0B | 2.0B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | -36.3M | 2.4M | -7.4M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.3M | 2.7M | 2.9M |
| 비현금 운전자본 변동 | 11.6M | -3.5M | -11.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | -14.1M | 2.8M | -12.1M |
| 유형자산 취득 | -11.9M | -5.4M | -5.6M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -105.3M | -306.2M | 10.3M |
| 배당금 지급 | N/A | N/A | N/A |
| 차입금 변동 | -143.9M | 125.0M | 87.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | -3.5M | 151.2M | 6.7M |
| 현금 순변동 | -123.0M | -152.3M | 4.8M |
주가 영향 미치는 요인들
BLFY의 주식 가격에 영향을 미칠 수 있는 요인은 다양합니다. 첫째, 통화 변동은 중요한 요소입니다. 예를 들어 달러 가치가 강세를 보이면 수입 비용이 줄어들고 이익이 증가할 수 있어 이는 주식 가격에 긍정적으로 작용할 것입니다. 둘째, 거시 경제 상황이 있습니다. 경기 침체가 발생하면 소비자들의 대출 수요가 감소하고 부실 대출이 증가할 수 있어 이는 부정적인 영향을 미칩니다. 셋째, 국가 간의 갈등, 예를 들어 미국과 중국 간의 무역 전쟁은 경제 전반에 불확실성을 높이고, 이는 금융 시장의 변동성을 증대시켜 BLFY 주식에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상입니다. 만약 새로운 핀테크 기업들이 더 나은 서비스와 낮은 금리로 시장을 장악하게 되면 BLFY는 고객을 잃고 수익성이 저하될 것입니다. 마지막으로 시장 또는 트렌드 변화도 고려해야 합니다. 예를 들어, 주택 시장이 급격히 성장하거나 부동산 가치가 상승하면 BLFY의 주택 담보 대출과 관련된 수익성이 증가하여 주식 가격에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
BLFY는 중소기업을 중심으로 비즈니스 범위를 확장하고 있으며, 관계 중심적인 서비스 모델을 통해 고객 기반을 늘리고자 하고 있습니다. 이 전략은 신규 대출 및 예금의 증가를 통해 수익성을 높이고, 전반적인 사업 포트폴리오를 다변화하는 데 도움이 됩니다. 또한, 기술에 대한 투자도 꾸준히 이루어지고 있으며, 이는 전통적인 영업 채널 없이도 소비자 및 비즈니스 솔루션을 제공하는 데 기여할 것입니다. 기업의 성장은 신기술 도입, 운영 효율성 향상, 중복 작업 제거 및 워크플로우 간소화를 통한 고객 만족도 및 직원 참여도 증가를 목표로 하고 있습니다[0][1]. 이러한 요소들이 긍정적으로 작용하면 BLFY의 사업은 지속적으로 성장할 가능성이 큽니다. 하지만 경제 상황 악화, 주요 시장의 경쟁 심화, 대출 부실 및 유동성 부족 등의 리스크가 존재하며, 이는 회사의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2][3][4].