회사 소개
ASB는 미국 위스콘신주에 본사를 둔 은행 지주회사로, 기업 및 개인 고객에게 다양한 금융 서비스와 제품을 제공합니다. ASB의 주요 수익원은 대출 및 투자 증권에서 발생하는 순이자 소득과 고객에게 제공하는 금융 서비스 및 기타 관련 서비스에서 발생하는 비이자 소득입니다. 대출 부문에서는 주택담보대출, 자동차 금융, 개인 대출, 상업 대출 등 다양한 대출 솔루션을 제공하며, 특히 주택담보대출의 경우 대출 업무와 관리 수수료를 통해 이익을 창출합니다. 또한, ASB는 카드 사용 수수료, 신탁 및 자산 관리 수수료, 투자 및 자문 서비스 수수료 등을 통해 비이자 소득도 확보합니다. 기업 및 상업 부문에서는 대출 솔루션과 현금 관리 솔루션, 그리고 외환 및 이자율 리스크 관리와 같은 전문 금융 서비스를 제공합니다. ASB의 전문 분야는 고객의 금융 요구에 대한 깊이 있는 이해와 시장 경쟁력 있는 솔루션을 맞춤 제공하는 데 중점을 두며, 이를 통해 고객 관계를 강화하고 있습니다.
주요 고객
ASB의 고객은 크게 개인 고객, 중소기업, 대기업, 그리고 전문 투자자로 구분할 수 있습니다. 개인 고객은 주로 주택담보대출, 개인 대출, 신용카드 등의 금융 상품을 통해 자산 관리 및 개인 금융 목표를 달성하려는 사람들입니다. 이들은 주로 안정적이고 경쟁력 있는 금리를 제공받기 위해 ASB의 상품을 구매합니다. 중소기업 고객은 사업 운영자금 대출, 현금 관리 솔루션, 상업 대출 등의 서비스를 이용하는데, 이는 원활한 사업 운영과 성장을 위해 필요합니다. 이들은 특히 현금 흐름 관리와 비용 절감을 통한 경쟁력 있는 솔루션을 선호합니다. 대기업 고객은 복잡한 금융 솔루션, 외환 관리, 이자율 리스크 관리 등 고급 금융 부가 서비스를 통해 글로벌 비즈니스를 효율적으로 운영하고자 하는 대규모 조직입니다. 이들은 ASB의 높은 수준의 금융 전문성과 시장에 대한 깊이 있는 통찰을 통해 맞춤형 솔루션을 기대합니다. 마지막으로, 전문 투자자 고객은 ASB의 투자 및 자산 관리 상품을 통해 자산의 성장과 리스크 관리를 추구하는 개인 또는 기관 투자자입니다. 이들은 특히 포트폴리오 다각화 및 전문적인 자산 관리 서비스를 통해 투자 목적을 달성하려 합니다. 이러한 고객들은 ASB가 제공하는 다양한 금융 상품과 서비스의 혜택을 통해 자신의 재무 목표를 달성하고 시장 내 경쟁력을 유지하고자 합니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 관련 회사 |
|---|---|---|
| 인건비 | 급여, 인센티브, 건강 보험 등을 포함하며, 전체 운영 비용에서 가장 큰 부분을 차지합니다. | N/A |
| 규제 평가 비용 | FDIC의 예금 보험료 인상으로 인한 비용 증가. | FDIC |
| 점유 및 장비 비용 | 신규 운영 센터 건물 개설, 은행 센터 확장, 사무실 건물 개보수 등과 관련된 비용. | N/A |
| 기술 관련 비용 | 데이터 처리 및 소프트웨어 라이센스 비용, 기술 인프라 운영 비용 등을 포함. | N/A |
| 광고 및 마케팅 비용 | 직원 및 마케팅 직원 관련 비용, 광고 비용, 마케팅 행사 비용 등을 포함. | N/A |
| 법률 및 전문 수수료 | 감사 및 규제 준수 비용 증가로 인한 비용. | N/A |
| 대출 및 예금 비용 | 예금 및 대출 활동과 관련된 비용. | N/A |
| 기타 운영 비용 | 통신, 우편, 기타 비즈니스 개발 관련 비용. | N/A |
ASB는 운영 비용을 최적화하기 위해 인건비, 규제 비용, 점유 및 장비 비용, 기술 비용, 광고 및 마케팅 비용, 법률 및 전문 수수료 등을 관리합니다. 특히 인건비는 급여, 건강 보험 등 직원 관련 비용으로서 전체 비용 중 가장 큰 비중을 차지하며, 신규 인력 충원으로 인한 증가가 있었습니다. 규제 평가 비용은 FDIC의 예금 보험료 인상으로 인한 것으로, 이는 모든 보험 예금 기관에 영향을 미치는 요소입니다. 점유 및 장비 비용은 새로운 운영 센터 건물과 은행 센터 확장, 사무실 건물의 개보수로 주요하게 영향을 받습니다. 기술 관련 비용은 데이터 처리와 소프트웨어 운영 비용으로, 회사의 IT 인프라 운영에 필수적인 부분이며, 광고 및 마케팅 비용은 시장 내 경쟁력을 유지하기 위한 필수적인 투자 항목입니다. 법률 및 전문 수수료는 주로 준수 및 규제 관련 비용과 연관되며, 대출 및 예금 비용은 은행의 주요 서비스 제공 활동에 기인합니다. 이러한 비용 요소들은 회사의 효율적인 운영과 서비스 제공을 위한 필수적인 부분이며, 주요 파트너 관계에 따라 결정되는 부분도 포함됩니다.
제품군
ASB의 주요 제품은 대출 상품과 금융 서비스로 나눌 수 있습니다. 대출 상품은 주택담보대출, 자동차 금융, 개인 대출, 상업 대출 등이 있으며, 이러한 상품들은 ASB의 주요 수익원으로 기능합니다. 주택담보대출은 특히 많은 수익을 창출하며, 고객들이 주택 구입을 위한 자금을 제공받을 수 있도록 설계되었습니다. 이러한 대출 상품은 대부분 장기 대출로 이루어져, 이자 수익이 꾸준히 발생합니다. ASB의 금융 서비스는 신탁 및 자산 관리 서비스, 투자 및 자문 서비스 등이 포함됩니다. 신탁 및 자산 관리 수수료는 고객의 자산을 효율적으로 관리함으로써 발생하며, 고객의 재정 목표를 달성하기 위해 맞춤형 솔루션을 제공하여 추가 수익을 창출합니다. 경쟁사로는 유사한 대출 및 금융 서비스를 제공하는 JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스파고 등의 미국 대형 은행들이 있습니다. 이러한 회사들은 유사한 금융 상품과 서비스를 제공하며, ASB와 함께 금융 시장에서 경쟁합니다.
| 주요 제품 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 주택담보대출 | 고객이 주택을 구매할 수 있도록 자금을 제공하는 장기 대출 | 대출 상품으로 인한 주요 수익원 |
| 자동차 금융 | 차량 구매 및 금융을 위한 대출 상품 | 대출 수익으로 이익 창출 |
| 개인 대출 | 개인의 필요에 따라 제공되는 다양한 대출 | 개인 차입 고객 대상 수익 |
| 상업 대출 | 기업 운영을 위한 대출 | 기업 고객 대상 수익 |
| 신탁 및 자산 관리 | 고객의 자산을 관리하여 제공하는 서비스 | 자산 관리 수수료로 수익 발생 |
| 투자 및 자문 | 투자 포트폴리오 관리 및 금융 자문 제공 | 투자 관리 수수료 발생 |
| 경쟁업체 | 유사 제품 제공 여부 |
|---|---|
| JP모건 체이스 | 예 (다양한 대출 및 금융 서비스) |
| 뱅크 오브 아메리카 | 예 (종합 대출 및 자산 관리) |
| 웰스파고 | 예 (시장 경쟁력을 가진 다양한 금융) |
ASB의 대출 및 금융 서비스는 고객의 다양한 재정적 필요를 충족시키고 있으며, 이를 통해 회사는 지속적으로 수익을 창출하고 경쟁력을 유지하고 있습니다.
주요 리스크
ASB의 주요 사업에는 여러 가지 특수 리스크가 존재한다. 첫째, ASB는 다양한 대출 상품을 제공하고 있어, 특정 산업 또는 지역에 대한 대출 집중도가 높아지면 해당 분야의 침체가 발생할 경우 큰 손실을 입을 위험이 있다. 예를 들어, 부동산 시장이 하락하거나 상업 대출의 기본적인 변화가 발생할 경우, 이러한 특정 분야에 대한 대출이 규모가 크고 신용 리스크를 동반하기 때문에 자산 품질 저하로 이어질 수 있다. 둘째, 기후 변화와 관련된 리스크는 ASB에 더욱 독특하게 영향을 미칠 수 있다. ASB는 지속 가능한 대출 및 투자 활동을 추진하고 있지만, 기후 변화로 인해 물리적 피해나 자산 가치의 하락이 발생하면 이는 대출 포트폴리오에 부정적인 영향을 미치고 재정적 손실로 이어질 수 있다. 셋째, 사이버 공격의 위험이 급증하고 있는 금융 환경에서, ASB는 많은 데이터를 관리하고 있어 데이터 유출이나 시스템 장애가 발생할 경우 고객의 신뢰를 잃고 재정적 손실을 초래할 위험이 높다. 마지막으로, ASB는 금융 서비스 산업 내에서 경쟁이 치열하므로, 기술 혁신 및 새로운 금융 서비스의 도입에 실패할 경우, 경쟁업체에 비해 불리한 상황에 놓일 수 있으며, 이로 인해 시장 점유율을 잃고 재정적으로 타격을 받을 가능성이 있다.
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 1049.0 | 1233.8 | 1097.3 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -436.3 | -459.6 | -206.1 |
| 세전 순이익 | 436.3 | 459.6 | 206.1 |
| 법인세 비용 | 85.3 | 93.5 | 23.1 |
| 당기순이익 | 351.0 | 366.1 | 183.0 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 5357.5 | 3335.7 | 4510.4 |
| 매출채권, 순액 | 80.5 | 144.4 | 169.6 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 25.0 | 19.0 | 373.0 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 35104.3 | 39405.7 | 41015.9 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | 34.7 | 3145.8 | 740.0 |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 1870.4 | 1442.9 | 1741.5 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 31079.4 | 35390.2 | 36841.9 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1715.6 | 1714.5 | 1716.6 |
| 이익잉여금 | 2672.6 | 2904.9 | 2946.8 |
| 자본 총계 | 4024.9 | 4015.5 | 4174.0 |
| 부채 및 자본 총계 | 35104.3 | 39405.7 | 41015.9 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 351.0 | 366.1 | 183.0 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 70.4 | 68.9 | 94.3 |
| 비현금 운전자본 변동 | 204.1 | 247.2 | -116.6 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 529.6 | 846.6 | 442.7 |
| 유형자산 취득 | -52.3 | -62.7 | -61.8 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -1584.2 | -5254.8 | -1436.3 |
| 배당금 지급 | -133.2 | -134.6 | -141.0 |
| 차입금 변동 | -209.5 | 2964.9 | 293.5 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 1364.1 | 4004.2 | 1295.9 |
| 현금 순변동 | 309.5 | -404.1 | 302.4 |
주가 영향 미치는 요인들
ASB의 주가 변동은 여러 요인에 영향을 받을 수 있습니다. 첫째로, 통화 변동은 중요한 요인입니다. 예를 들어, 달러의 강세로 인해 ASB의 해외 자산 가치가 상승하면 주가에는 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 반대로 달러 약세나 환율 불안정성으로 인해 발생하는 불확실성은 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 둘째로, 거시 경제 상황도 중요한 변수입니다. 경제 성장률이 상승하거나 금리가 낮아지는 시기에는 대출 수요 증가와 함께 수익성이 향상되어 주가가 오를 수 있습니다. 반대로 경제 침체나 금리 상승은 ASB의 대출 및 차입 비용에 부정적인 영향을 미치며 주가에 압박을 가할 수 있습니다. 세 번째로, 국가 간 갈등은 ASB의 사업에 간접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 양국 간의 금융 거래 및 투자 환경이 악화되어 ASB의 국제 비즈니스에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화와 신생 경쟁자의 등장도 ASB의 시장 점유율에 영향을 미칠 수 있습니다. 만약 새로운 금융 기술을 도입하는 경쟁자가 시장에 진입하면 ASB는 기술 투자 및 혁신을 통해 대응해야 하며, 이는 주가에 단기적으로 부정적인 압력으로 작용할 수 있습니다. 이러한 시나리오들은 ASB 주가에 대한 다양한 잠재적 영향을 보여주며, 각 요인은 긍정적 또는 부정적인 방향으로 주가를 움직일 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
ASB의 미래 전망은 다양한 요인에 따라 성장 또는 축소될 수 있습니다. 금융 기술의 발전으로 인해 ASB가 디지털 뱅킹 및 모바일 결제 솔루션을 강화한다면, 고객 유치와 서비스 효율성에서 우위를 점할 수 있으며 이는 매출 증가로 이어질 수 있습니다. 또한 경제가 지속적으로 성장하고 금리가 안정적으로 유지된다면, 대출 수요가 꾸준히 증가하며 ASB의 이자수익 증대에 기여할 수 있습니다. 반면, 경제 불황이 닥치거나 금리가 급등할 경우, 대출 상환 부담이 커져 연체율 상승으로 이어질 가능성이 있으며 이는 ASB의 수익성과 재무 건전성에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 금융 규제가 강화되거나 새로운 회계기준이 도입될 경우, 준수 비용 증가와 수익성 압박을 받을 수 있습니다. 이와 함께, 글로벌 금융시장 환경의 변화, 특히 미중 무역 분쟁이나 지정학적 리스크가 증가할 경우, 국제적 금융거래가 축소되어 ASB의 해외 사업 확장에도 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 신생 기술 기반 핀테크 기업들이 금융 시장에 진입하면서 전통 은행들과의 경쟁이 심화될 경우, 고객 이탈과 시장 점유율 감소로 인해 사업 성장이 정체될 가능성이 있습니다. ASB의 미래는 이러한 다양한 내외부 요인에 의해 좌우될 수 있으며, 각 요인은 시기에 따라 다르게 작용할 수 있습니다.