회사 소개
Plumas Bancorp (PLBC)은 캘리포니아 주 플루마스 카운티에 본사를 둔 현재 최대 규모의 은행이며, 주요 서비스 지역은 캘리포니아 북동부와 네바다 북서부로 이어지는 지역입니다. PLBC은 지역사회의 은행 서비스를 제공하며, 대출 및 투자증권을 통해 주요 수익을 창출하고 있습니다. 주요 상업 대출 서비스로는 부동산, 상업 및 산업 대출이 있으며 주요 소비자 대출 서비스로는 소비자 및 주택 자금 대출을 제공합니다. 또한, 작물 신용 협동조합 센터를 운영하고 있어 주요 커뮤니티의 농업활동을 지원하고 있습니다. PLBC는 자체적인 지역 은행으로 지역 지주 및 기업의 재정적 요구를 충족시키기 위한 다양한 금융 제품을 제공하고 있으며, 최근 페더 리버 밴코프의 인수를 통해 가치를 향상시키는 결정을 내렸습니다. 이 외에도 PLBC는 보다 안정적인 이자율 환경을 위해 이자율 스왑과 같은 재무 도구를 사용할 수 있으며, 자체 자금을 대출에 공급하기 위해 지역에서 발생하는 예금을 활용하고 있습니다[0].
주요 고객
Plumas Bancorp(PLBC)의 주요 고객층은 크게 상업 고객, 농업 고객, 주거용 부동산 고객, 상업용 부동산 고객, 그리고 다양한 개인 대출 고객으로 나눌 수 있습니다. 상업 고객은 주로 소규모 기업 및 지역 비즈니스로, 상업 대출을 통해 사업 확장과 운영 자금을 조달합니다. 농업 고객은 작물 신용 협동조합 센터를 통해 농업 관련 대출을 활용하여 경작지 구매, 장비 구입 등에 자금을 사용합니다. 주거용 부동산 고객은 개인 주택 구매나 재융자를 위해 주택 대출을 받고, 상업용 부동산 고객은 상업용 건물이나 토지 구매를 위해 상업용 부동산 대출을 이용합니다. 다양한 개인 대출 고객에는 자동차 대출, 기타 소비자 대출을 필요로 하는 개인들이 포함되며, 이들은 주로 일상생활의 필요자금을 위해 대출을 신청합니다. 이 외에도 PLBC는 지역사회의 다양한 금융 요구를 충족시키기 위해 유연한 금융 서비스와 맞춤형 고객 서비스를 강조하고 있습니다[0][1][2].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 상세 설명 | 공급업체 및 관련 회사 |
|---|---|---|
| 급여 및 복리후생비 | 급여, 보너스, 승진, 직원 해고 비용 등. 2023년에는 직원 해고 비용 및 승진 등으로 인해 급여 비용이 증가함. | 내부 인사 관리 |
| 점유 및 장비 비용 | 건물 유지보수, 장비 구입, 눈 제거 비용 등. 캘리포니아 Chico 지점의 신설과 혹독한 겨울로 인해 증가. | 지역 건물 유지보수 업체, 장비 공급업체 |
| 외부 서비스 비용 | 인쇄, 방송, 인사 관리, 급여 처리 등 다양한 외부 서비스 비용. | 인쇄 회사, 방송사, 인사 관리 및 급여 처리 서비스 제공 업체 |
| 광고 및 주주 관계 비용 | 광고 예산 증가, 북부 네바다의 성장 기회에 대한 강조. | 광고 대행사, PR 회사 |
| 법률 및 전문 서비스 비용 | 법률 자문, 회계 서비스 등 전문 서비스 이용. | 법률 자문사, 회계 법인 |
| 데이터 통신 및 전화 비용 | 데이터 통신 및 전화 서비스에 관한 비용. | 지역 통신사 |
| 수송 및 택배 비용 | 수송 및 택배 서비스에 관한 비용. | 지역 택배 서비스 업체 |
| 예금 보험 비용 | 예금 보험료에 관한 비용. | 연방 예금 보험 공사 (FDIC) |
| 사업 개발비 | 여행, 교육 및 훈련 비용 등 사업 개발 관련 비용. | 여행사, 교육 및 훈련 제공 업체 |
| 대출 발행 및 회수 비용 | 대출 발행 및 회수 관련 비용. | 대출 발행 및 회수 관련 내부 및 외부 서비스 제공 업체 |
| 기타 운영 비용 | 기타 다양한 운영 비용. | 다양한 운영 관련 서비스 제공 업체 |
Plumas Bancorp는 급여 및 복리후생비, 점유 및 장비 비용, 외부 서비스 비용, 광고 및 주주 관계 비용 등 다양한 비용 요소를 가지고 있습니다. 이러한 비용들은 관련된 다양한 공급업체와 서비스 제공업체들을 통해 관리되고 있습니다[0][1][2].
제품군
Plumas Bancorp(PLBC)의 주요 제품과 이들의 수익 기여도는 다음과 같습니다.
| 제품 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 대출 | 중소기업과 지역 비즈니스를 위한 운영 자금 및 사업 확장 자금을 제공합니다. | 대출 포트폴리오의 상당 부분을 차지함 |
| 농업 대출 | 농업 고객을 위한 경작지 구매, 장비 구입을 위한 금융 서비스입니다. | 전체 대출의 약 30% 기여 |
| 주거용 부동산 대출 | 개인 주택 구매 및 재융자를 위한 대출입니다. | 전체 대출의 약 65% 기여 |
| 상업용 부동산 대출 | 상업용 건물 및 토지 구입을 위한 대출입니다. | 비중 높은 주요 수익원 |
| 소비자 대출 | 자동차 대출, 기타 소비자 대출을 포함한 개인 대출입니다. | 소득 비중은 상대적으로 적음 |
| 서비스 및 수수료 수익 | 각종 금융 서비스 제공에 따른 수수료 수익입니다. | 비이자 수익의 주요 부분 |
다음은 PLBC의 주요 경쟁사들입니다.
| 경쟁사 | 유사 제품 |
|---|---|
| Wells Fargo | 상업 대출, 주거용 부동산 대출, 소비자 대출 |
| Bank of America | 상업 대출, 농업 대출, 소비자 대출 |
| JP Morgan Chase | 상업 대출, 부동산 대출, 소비자 대출 |
이러한 경쟁사들은 PLBC와 유사한 금융 서비스를 제공하며, 시장에서 접전을 벌이고 있습니다[0][1][2][3].
주요 리스크
PLBC의 비즈니스 및 산업과 관련된 위험 요인은 다음과 같습니다. 회사 자산의 대부분은 대출이므로 대출과 관련된 신용 리스크와 잠재적 손실이 존재합니다. 실제로 대출 손실을 흡수하기에 충분한 신용 손실 준비금이 충분하지 않으면 수익성이 감소할 수 있습니다. 또한, 부동산 시장의 약화가 회사의 비즈니스, 재무상태 및 영업실적에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 부동산을 담보로 한 대출 포트폴리오의 상당 부분이 존재하며, 이로 인해 부동산 가치에 영향을 줄 수 있는 부정적인 변화가 발생할 경우 신용위험 증가 가능성과 손실이 증가할 수 있습니다[0]. 이러한 요인들은 PLBC의 사업에 특히 영향을 미칠 수 있는 중요한 위험 요인으로 간주됩니다.
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 55.4M | 69.3M | 80.1M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -28.5M | -35.7M | -40.2M |
| 세전 순이익 | 28.5M | 35.7M | 40.2M |
| 법인세 비용 | 7.5M | 9.2M | 10.4M |
| 당기순이익 | 21.0M | 26.4M | 29.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 686.5M | 628.1M | 574.8M |
| 매출채권, 순액 | 28.7M | 47.0M | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 16.4M | 18.1M | 18.9M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.6B | 1.6B | 1.6B |
| 매입채무 | 13.4M | 15.3M | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 10.3M | 10.3M | 90.0M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.5B | 1.5B | 1.5B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 26.8M | 27.4M | 28.0M |
| 이익잉여금 | 105.7M | 128.4M | 151.7M |
| 자본 총계 | 134.1M | 119.0M | 147.3M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.6B | 1.6B | 1.6B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 21.0M | 26.4M | 29.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.7M | 1.9M | 1.7M |
| 비현금 운전자본 변동 | -3.4M | -1.6M | 652.0k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | -8.4M | 56.9M | 38.3M |
| 유형자산 취득 | -931.0k | -3.0M | -2.3M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -79.8M | -270.8M | -90.6M |
| 배당금 지급 | -3.1M | -3.7M | -5.9M |
| 차입금 변동 | -5.0M | N/A | 90.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 283.9M | 16.7M | -45.6M |
| 현금 순변동 | 195.7M | -197.2M | -97.8M |
PLBC의 손익계산서 (2023년, 2022년, 2021년)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 55.4M | 69.3M | 80.1M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -28.5M | -35.7M | -40.2M |
| 세전 순이익 | 28.5M | 35.7M | 40.2M |
| 법인세 비용 | 7.5M | 9.2M | 10.4M |
| 당기순이익 | 21.0M | 26.4M | 29.8M |
PLBC의 연간 현금흐름표 (2023년, 2022년, 2021년)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 21.0M | 26.4M | 29.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.7M | 1.9M | 1.7M |
| 비현금 운전자본 변동 | -3.4M | -1.6M | 652.0k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | -8.4M | 56.9M | 38.3M |
| 유형자산 취득 | -931.0k | -3.0M | -2.3M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -79.8M | -270.8M | -90.6M |
| 배당금 지급 | -3.1M | -3.7M | -5.9M |
| 차입금 변동 | -5.0M | N/A | 90.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 283.9M | 16.7M | -45.6M |
| 현금 순변동 | 195.7M | -197.2M | -97.8M |
주가 영향 미치는 요인들
PLBC의 주가 급등 또는 하락의 원인은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 통화 변동성입니다. 예를 들어, 미 달러화 가치가 급격히 하락하면 수출입 비용 변동으로 인해 은행의 금융 거래 수익이 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시 경제 상황입니다. 경기 침체로 인한 대출 부실화나 실업률 증가로 인한 예금 감소 등은 회사의 수익성을 악화시키고 주가를 하락시킬 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미-중 무역 전쟁은 금융 시장에 불확실성을 가져와 투자 심리를 위축시킬 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 상승입니다. 만약 경쟁 은행들이 더 나은 조건의 금융 상품을 출시하여 고객을 끌어들인다면 PLBC의 시장 점유율 감소로 인해 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 마지막으로, 시장 또는 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 급속한 확산으로 전통적 은행 서비스에 의존하는 PLBC가 적응하지 못하면 주가가 하락할 수 있습니다[0][1][2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
Plumas Bancorp(PLBC)의 미래는 여러 가지 요소에 의해 성장하거나 축소될 수 있습니다. 먼저, 경제 상황은 매우 중요한 요인입니다. 경기 호황 시기에 대출 수요가 증가하고, 이는 PLBC의 수익을 증대시킬 수 있습니다. 반면, 경기 침체 시에는 대출 부실화가 증가하여 수익이 감소할 수 있습니다. 두 번째로, 이자율 변화도 중요한 변수입니다. 이자율이 상승하면 은행의 대출 이자 수익이 증가하지만, 동시에 예금 유지 비용도 증가할 수 있습니다. 세 번째로, 지역 경제의 성장이나 감소가 PLBC의 사업에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 캘리포니아 북동부와 네바다 북서부 지역의 경제가 발전하면 대출 수요가 증가하고, 반대로 경제가 침체되면 예금과 대출 모두 감소할 수 있습니다. 네 번째로, 기술 혁신의 속도와 범위도 중요합니다. 만약 PLBC가 최신 디지털 뱅킹 기술을 신속하게 도입하면 고객 경험이 개선되어 경쟁에서 앞서나갈 수 있습니다. 다섯 번째로, 경쟁 환경도 고려해야 합니다. 만약 다른 금융 기관들이 더 나은 조건의 금융 상품을 제공하면 PLBC의 고객 유치가 어려워질 수 있습니다. 마지막으로, 규제 변화 역시 PLBC의 미래에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 정부의 금융 규제 완화는 대출 확대와 수익 증대를 가능하게 할 수 있지만, 반대로 규제 강화는 운영 비용 증가와 수익성 악화를 초래할 수 있습니다[0][1][2][3].