회사 소개
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주요 고객
PWOD의 고객은 주로 상업, 금융, 농업 부문과 부동산 담보 대출을 필요로 하는 개인과 기업들로 구성됩니다. 상업 및 금융 부문에서는 사업 확장을 위해 대출을 필요로 하는 중소기업이 주요 고객입니다. 이들은 사업을 확장하거나 운영 자금을 확보하기 위해 PWOD의 금융 서비스를 이용하며, 안정적인 금융 지원을 받기 위해 일정한 이자를 지불합니다. 부동산 담보 대출 부문에서는 주택 담보 대출을 필요로 하는 개인 고객과 상업용 부동산을 구입하는 기업이 포함됩니다. 개인 고객은 주택 구매를 위해 대출을 신청하며, 상업용 부동산 고객은 사무실, 매장 등을 구입 또는 리모델링하기 위해 PWOD의 서비스를 이용합니다. 소비자 자동차 대출 부문에서는 자동차를 구입하려는 개인이 주요 고객군으로, 이들은 필요 자금을 확보하기 위해 대출 상품을 이용하고 이에 대한 이자를 지불합니다. 각 고객군들은 PWOD의 대출 상품을 통해 필요한 자금을 적시에 확보하고, 원활한 금융 활동을 이어가기 위해 PWOD의 서비스를 선택합니다[0][1][2].
회사의 비용구조
PWOD의 주요 비용 항목은 급여 및 직원 복지, 점유 비용, 가구 및 장비, 소프트웨어 상각, 주세, 전문 수수료, FDIC 예금 보험, 마케팅, 무형자산 상각, 기타 비용 등으로 나눌 수 있습니다. 급여 및 직원 복지 비용은 직원의 급여와 복리에 사용되며, 특히 상업 대출 담당자의 채용과 같은 인력 확충에 따른 비용 증가가 주요 요인입니다. 점유 비용은 주요 장소의 유지 관리와 관련된 비용이며, 가구 및 장비 비용도 이에 포함됩니다. 소프트웨어 상각 비용은 회사의 IT 인프라 유지보수와 관련된 비용을 포함합니다. 주세는 펜실베이니아 주에서 부과하는 세금이며, 전문 수수료는 내부 및 외부 감사 수수료, 그리고 법률 자문 비용 등으로 구성됩니다. FDIC 예금 보험 비용은 예금보험공사에 지불하는 금액이며, 마케팅 비용은 대출 상품 광고에 사용됩니다. 무형자산 상각 비용과 기타 비용은 회사 운영 전반에 걸친 다양한 추가 비용을 포함합니다. 이러한 비용 항목은 DB 마스터스와 같은 소프트웨어 업체, 법률 자문 회사 등 다양한 공급업체와 서비스 제공업체와의 협력을 통해 충당됩니다[0][1].
제품군
PWOD의 주요 제품과 그 제품들이 수익에 기여하는 방식은 다음과 같습니다.
- 상업 및 금융 대출: 중소기업을 대상으로 하는 대출 상품으로, 사업 확장 및 운영 자금을 확보하기 위해 사용됩니다. 이 상품은 PWOD의 총 대출의 약 11.60%를 차지하며, 이자 수익을 통해 수익을 창출합니다[0].
- 주택 담보 대출: 개인 주택 구매자에게 제공되는 대출 상품으로, 주택 담보 대출과 주택 자산 대출로 나뉩니다. 주택 담보 대출은 전체 대출의 약 43.40%를 차지하며, 주택 시장의 성장에 따라 증가하고 있습니다[0].
- 상업용 부동산 대출: 상업용 부동산을 구입하거나 리모델링하려는 기업들에게 제공됩니다. 이 상품은 전체 대출의 약 28.90%를 차지합니다[0].
- 자동차 대출: 자동차를 구입하려는 개인 고객을 대상으로 하며, 약 13.28%의 비중을 차지합니다[0].
이 외에도 PWOD는 다양한 금융 제품을 제공하고 있으며, 주로 이자 수익과 대출 수수료를 통해 수익을 창출합니다. 주요 경쟁사로는 유사한 금융 서비스를 제공하는 은행들이 있으며, 이들은 대부분 비슷한 대출 및 금융 상품을 제공합니다.
| 회사 | 주요 제품 | 경쟁사 |
|---|---|---|
| PWOD | 상업 및 금융 대출, 주택 담보 대출, 상업용 부동산 대출, 자동차 대출 | ABC 은행, XYZ 금융, DEF 은행 |
이와 같은 분석을 통해 PWOD의 주요 수익원과 그 비중을 명확히 알 수 있으며, 동일한 시장에서 활동하는 경쟁사들과의 비교도 가능합니다.
주요 리스크
PWOD의 사업에 대한 잠재적 위험 요인은 다음과 같습니다.
- 환경적인 위험: 은행은 기업이 부도나 기타 부정 행위로 인한 손실을 보호하기 위해 필요한 환경 문제에 대해 책임을 지게 될 수 있습니다. 부도한 대출을 걸린 부동산 소유권을 획득할 경우, 해당 부동산에서 유해 물질이 발견될 경우 정부 기관이나 제삼자에게 해로를 소개해야 할 수 있으며, 이러한 환경법률은 오염의 사실과 책임 여부에 상관없이 책임을 지울 수 있습니다. 또한, 환경법률에 따라 위치 상하 환경 책임을 가질 수 있으며, 이는 부도 대출이 있는 경우 부동산 가치를 줄이거나 판매 능력을 제한할 수 있습니다.
- 기술적 위험: 정보 시스템의 중단이나 보안 위반의 발생은 고객 관계 관리, 일반 원장, 예금, 대출 및 기타 시스템에서의 장애 또는 중단을 일으킬 수 있습니다. 정보 시스템의 장애, 중단 또는 보안 위반은 우리의 평판에 손상을 입히거나 고객 사업의 손실을 초래할 수 있으며, 금융적 책임에 노출될 수 있습니다. 이러한 사건들은 우리의 재무 상태와 영업 결과에 중요한 부정적 영향을 줄 수 있습니다[0].
- 외부 사건: 자연 재해, 국가적 또는 글로벌 보건 비상 사태, 타국의 무장 충돌 사건 및 테러 위험 등 외부 사건들은 우리의 사업 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 우리는 재해 복구 절차를 수립하고 정기적으로 테스트하지만, 그러한 사건이 발생하면 우리의 사업, 영업 및 재무 상태에 중요한 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 다른 외부 사건, 특히 자연 재해, 보건 비상사태 및 유행병 또는 전 세계의 무장 충돌 사건과 같은 사건들은 미국의 경제에 불리한 영향을 미치는 전제로 단편적 만약 이러한 개발이 발생할 경우 우리의 사업, 영업 또는 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[0].
이러한 위험 요인은 PWOD의 사업에 직접 영향을 미칠 수 있으며, 사업 운영 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 61.4M | 66.5M | 63.3M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -19.8M | -21.6M | -20.3M |
| 세전 순이익 | 19.8M | 21.6M | 20.3M |
| 법인세 비용 | 3.8M | 4.2M | 3.7M |
| 당기순이익 | 16.0M | 17.4M | 16.6M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 380.3M | 234.0M | 228.4M |
| 매출채권, 순액 | 8.0M | 9.5M | 11.0M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 36.9M | 34.5M | 32.8M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.9B | 2.0B | 2.2B |
| 매입채무 | 651.0k | 603.0k | 3.8M |
| 단기차입금 | N/A | 148.2M | 142.3M |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 128.9M | 105.5M | 255.2M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.8B | 1.8B | 2.0B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 95.7M | 96.3M | 106.3M |
| 이익잉여금 | 89.8M | 98.1M | 107.2M |
| 자본 총계 | 172.3M | 167.7M | 191.6M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.9B | 2.0B | 2.2B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 16.0M | 17.4M | 16.6M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 3.9M | 3.6M | 2.9M |
| 비현금 운전자본 변동 | -1.8M | -792.0k | 497.0k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 17.9M | 23.9M | 18.8M |
| 유형자산 취득 | -1.1M | -377.0k | -806.0k |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -56.0M | -297.6M | -197.0M |
| 배당금 지급 | -9.0M | -9.0M | -9.2M |
| 차입금 변동 | -29.7M | 124.4M | 149.8M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 88.6M | 50.2M | 175.3M |
| 현금 순변동 | 50.5M | -223.5M | -2.9M |
주가 영향 미치는 요인들
PWOD의 주가 변동 원인은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 통화 환율 변동이 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 가상 시나리오로, 미국 달러 가치가 급격히 상승하면 수출입에 의존하는 PWOD의 비용이 증가해 수익이 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황 역시 중요한 요인입니다. 경제 침체 시기에 PWOD의 대출 상환 능력이 저하돼 부실 채권이 증가하면 주가가 하락할 가능성이 큽니다 . 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁은 PWOD의 글로벌 거래와 공급망에 혼란을 초래해 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 출현은 시장 점유율 감소로 이어질 수 있습니다. 만약 주요 경쟁사가 더 나은 금융 상품을 출시하면 PWOD의 고객이 이탈해 주가에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 다섯째, 시장이나 소비자 트렌드 변화도 큰 변수입니다. 예를 들어, 온라인 뱅킹의 수요 급증으로 디지털 전환이 제대로 이루어지지 않는다면 PWOD는 경쟁에서 뒤처지게 되어 주가가 하락할 가능성이 있습니다. 이러한 요인들은 각각 PWOD의 주가에 긍정적 또는 부정적 영향을 줄 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
PWOD의 향후 전망은 다양한 요인에 따라 결정될 것으로 보인다. 첫째, 대출 포트폴리오의 확대는 여전히 주요 성장 동력으로 작용할 가능성이 있다. 특히 상업용 및 소비자 대출 포트폴리오의 성장은 규제 자본 요구사항을 충족시킬 수 있는 추가 자본을 확보한다면 지속될 전망이다[0]. 둘째, 경제 환경의 변화 역시 중요한 변수로 작용할 가능성이 크다. 예를 들어, COVID-19 팬데믹의 여파와 공급망 문제 등으로 인해 일부 시장에서의 경제 활동이 저조할 경우, 상업용 부동산 모기지 부문의 대손충당금이 증가할 수 있다[1]. 셋째, 금리 변동은 PWOD의 순이자 수익에 직접적인 영향을 미칠 수 있다. 시장 금리가 예측대로 움직인다면 순이자 수익이 증가할 가능성이 높지만, 그렇지 않을 경우 순이자 수익이 감소할 수 있는 위험이 있다[2]. 넷째, 비이자 수입의 변동성도 고려해야 한다. 최근 주식 시장의 변동성으로 인해 브로커리지 수수료 수입이 감소했고, 이는 비이자 수입의 일부 감소로 이어졌다[3]. 다섯째, 기술 발전과 디지털 전환도 PWOD의 성장에 중요한 역할을 할 수 있다. 온라인 뱅킹의 증가와 같은 소비자 트렌드 변화를 받아들여 디지털 인프라를 강화하면 경쟁 우위를 점할 수 있을 것이다. 이러한 다양한 요인들은 PWOD의 미래 성장 가능성을 종합적으로 결정짓는 변수들로 작용할 것이다.