회사 소개
Paysign, Inc.은 선행 결제 카드 제품 및 처리 서비스를 수직 통합하여 기업, 소비자 및 정부 분야에 제공하는 기업입니다. 기업 고객은 결제 솔루션을 사용하여 고객 충성도를 높이고 환자 준수율을 높이며 관리 비용을 줄이고 운영을 간소화합니다. 공공 부문 기관은 공공 혜택을 지급하거나 내부 결제에 우리의 결제 솔루션을 활용할 수 있습니다. 회사는 Paysign® 브랜드로 선불 카드 솔루션을 마케팅하며 선불 카드 수명주기의 모든 단계에서 수익을 창출합니다. 수익원으로는 카드 발급 수수료, 인터체인지, 카드 프로그램 관리 수수료, 거래 클레임 처리 수수료, 손실 및 결제 수입 등이 포함되며, 이들은 예퇴 카드 사업 및 제약 미지급 사업과 관련이 있습니다 .결제 카드는 직접 은행 계좌에 연결되지 않고 선지급된 결제 제품으로서 개인 또는 기업 은행 계좌에 연결된 직불 카드나 신용 카드와 달리 해당 연결된 계정에서 자금을 인출하지 않습니다. 선불 카드는 개방형, 폐쇄형 또는 제한형일 수 있으며, 대개 오픈루프, 클로즈루프, 또는 제한된 루프로 분류됩니다. 회사는 프로그램 설치 수수료, 맞춤화 및 개발 수수료, 데이터 처리 및 보고서 작성 수수료, 카드 생산 및 전달 수수료, 클레임 처리 수수료 등을 포함하여 선불 카드 수명주기의 모든 단계에서 수익을 창출하고 있습니다. 이러한 수익원은 회사의 서비스가 고객에게 이전되는 시점에 인정됩니다 .
주요 고객
Paysign, Inc.의 고객은 주로 소비자, 기업, 정부 기관으로 나눌 수 있습니다. 소비자 부분에서는 은행 계좌가 없는(unbanked) 가구와 은행 계좌가 있는 가구 모두를 타겟으로 하며, 일반적인 목적의 등록 가능 카드(GPR 카드), 기프트 카드, 여행용 카드, 송금 카드 등을 제공하여 일상적인 금융 거래에 이용하도록 합니다[0][1]. 특히 은행 계좌가 없는 가구들은 일반 계좌를 개설할 수 없거나 조건을 충족하지 못해 선불 카드를 많이 사용합니다. 기업 고객은 직원 및 파트너 인센티브, 소비자 인센티브, 급여 카드, 직원 혜택, 의료비 지불, 기업 경비 및 출장비, 보험 청구 지급 등 다양한 용도로 선불 카드를 활용합니다. 이들은 관리 비용 절감과 운영 간소화를 위해 Paysign의 서비스를 선택합니다. 정부 기관은 사회 보장 혜택, 퇴역 군인 혜택, 장애인 혜택, 연금, 실업급여, 노동자 보상, 재난 구호 자금, 자녀 양육비 등의 지급 수단으로 선불 카드를 사용합니다[2]. 이처럼 Paysign의 고객들은 비용 절감, 보안성 강화, 운영 효율성 증대 등의 이유로 Paysign의 결제 솔루션을 채택하며, 이를 통해 고객 충성도와 브랜드 인지도를 높이고자 합니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 세부 설명 | 주요 공급 업체 |
|---|---|---|
| 거래 처리 수수료 | 결제 네트워크를 통해 카드 거래를 처리하기 위해 발생하는 비용 | Visa, MasterCard 등 결제 네트워크 제공 업체 |
| 데이터 연결 및 데이터 센터 비용 | 데이터 전송 및 저장을 위해 필요한 비용 | 데이터 센터와 클라우드 서비스 제공 업체, 예: Amazon Web Services (AWS) |
| 네트워크 비용 | 결제 네트워크를 유지하고 운영하기 위한 비용 | 결제 네트워크 제공 업체 |
| 은행 수수료 | 카드 발급 및 관리를 위해 발생하는 은행 관련 수수료 | 협력하는 은행들 |
| 카드 제작 및 우편 비용 | 카드 제작 및 발송에 드는 비용 | 카드 제작 업체 및 우편 서비스 제공 업체 |
| 고객 서비스 비용 | 고객 문의 대응 및 관리에 필요한 비용 | 자체 고객 서비스 센터 또는 외주 서비스 업체 |
| 프로그램 관리비 | 결제 프로그램 및 고객 혜택 프로그램을 관리하는 비용 | 내부 관리 팀 또는 외부 관리 서비스 업체 |
| 애플리케이션 통합 설정비 | 결제 시스템과 다른 애플리케이션 간의 통합 설정에 필요한 비용 | IT 통합 서비스 제공 업체 |
| 판매 및 커미션 비용 | 신규 고객 유치를 위해 발생하는 판매 및 커미션 비용 | 내부 영업 팀 또는 외부 영업 대행사 |
Paysign, Inc.의 주요 비용 항목은 여러 서비스 제공업체 및 협력 업체들과의 계약을 통해 발생합니다. 클라우드 서비스는 AWS와 같은 주요 공급업체로부터 제공받으며, 결제 네트워크 수수료는 Visa와 MasterCard 같은 결제 네트워크 제공업체에 의해 청구됩니다[0][1].
제품군
Paysign, Inc.의 주요 제품 및 서비스는 선불 카드 프로그램과 결제 처리 서비스입니다. 이들의 제품들은 다양한 사용 용도로 제공되며 다음과 같은 주요 제품들로 구성됩니다:
| 제품 유형 | 주요 제품 | 설명 | 수익 기여 |
|---|---|---|---|
| 선불 카드 솔루션 | 일반 목적 재충전 가능 카드 (GPR 카드) | 일상 금융 거래에 사용되며, 은행 계좌가 없는 가구도 사용할 수 있는 카드 | 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료, 프로그램 관리 수수료 등 |
| 기프트 카드 | 특정 상점이나 브랜드에서 사용할 수 있는 일회용 카드 | 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료 등 | |
| 여행용 카드 | 여행 중 사용하기 위한 선불 카드, 편리성과 보안성 제공 | 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료 등 | |
| 임금 카드 | 기업이 직원들에게 임금을 지급할 때 사용하는 카드 | 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료, 프로그램 관리 수수료 등 | |
| 제약 환자 혜택 카드 | 제약 회사의 환자 지원 프로그램에 사용되는 카드 | 카드 프로그램 관리 수수료, 거래 클레임 처리 수수료 등 | |
| 혈장 카드 | 혈장 기증자에게 보상을 제공하기 위한 카드 | 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료, 카드소지자 수수료 등 |
Paysign, Inc.는 다양한 수익원을 통해 수익을 창출합니다. 각 제품별로 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료, 프로그램 관리 수수료, 거래 클레임 처리 수수료 등이 주요 수익원입니다. 예를 들어, 혈장 카드는 카드 발급 수수료, 인터체인지 수수료, 카드소지자 수수료 등을 통해 수익을 창출하며[0][1], 제약 환자 혜택 카드는 프로그램 관리 수수료, 거래 클레임 처리 수수료 등을 통해 수익을 올립니다[0].
Paysign, Inc.의 주요 경쟁사로는 여러 결제 솔루션 회사들이 있으며, 이들은 동일한 선불 카드 및 결제 처리 서비스를 제공하고 있습니다. 주요 경쟁사들은 다음과 같습니다:
| 경쟁사 | 제공 제품 | 비고 |
|---|---|---|
| Green Dot Corporation | 일반 목적 재충전 가능 카드, 기프트 카드 등 | 선불 카드 시장에서 큰 점유율을 가지고 있음 |
| Netspend | 임금 카드, 여행용 카드, 일반 목적 재충전 가능 카드 등 | 폭넓은 카드 라인업을 보유하고 있는 기업 |
| InComm | 기프트 카드, 여행용 카드, 제약 환자 혜택 카드 등 | 다양한 산업 분야에서 솔루션을 제공하고 있음 |
| The Bancorp | 임금 카드, 일반 목적 재충전 가능 카드 등 | 금융 서비스 분야에서의 강점 보유 |
Paysign, Inc.는 다양한 선불 카드 제품과 결제 솔루션을 제공하며, 이는 회사의 주요 수익원이 되고 있습니다. 주요 제품들의 설명과 수익 기여도를 통해 Paysign, Inc.의 비즈니스 모델과 경쟁력을 파악할 수 있습니다[1].
주요 리스크
Paysign, Inc.의 사업에 대한 가능한 위험 요소는 다음과 같습니다: 금융 보고 책임을 수행할 충분한 인력 부족으로 인한 재무제표의 지연 및 재무제표 및 관련 공개의 지연 발생 가능성, 사만스-옥스리법 등 법률 및 회계 비용 증가, 사내 통제 결함으로 인한 주식 가격 하락 가능성, 향후 운영 결과의 변동성으로 주식 가격 하락 가능성,보안 및 정보 사용 및 보안 관련 규정에 관한 준수 실패로 인한 과징금, 제재 또는 기타 처벌 가능성, 데이터 보안 침해로 인한 손해 및 소송, 글로벌 및 지역 경제 상황의 부정적 영향으로 수익 중단 가능성, 사소단 및 데이터 침해 위험[0][1][2][3].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 29.5M | 38.0M | 47.3M |
| 매출원가 | 14.8M | 17.1M | 23.1M |
| 매출총이익 | 14.7M | 21.0M | 24.1M |
| 영업비용 | 17.5M | 20.6M | 24.3M |
| 영업이익 | -2.7M | 344.3k | -167.3k |
| 영업외수익 | -28.3k | -790.9k | -2.5M |
| 세전 순이익 | -2.7M | 1.1M | 2.4M |
| 법인세 비용 | 10.2k | 107.5k | -4.1M |
| 당기순이익 | -2.7M | 1.0M | 6.5M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 7.4M | 9.7M | 17.0M |
| 매출채권, 순액 | 3.4M | 4.7M | 16.2M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | 74.3M | 97.7M | 129.2M |
| 유형자산, 순액 | 5.6M | 4.9M | 4.3M |
| 비유동자산 총계 | 9.7M | 10.5M | 17.4M |
| 자산 총계 | 84.1M | 108.2M | 146.6M |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | 340.4k | 361.4k | 383.7k |
| 유동부채 총계 | 67.4M | 88.6M | 119.2M |
| 장기차입금 | 3.7M | 3.3M | 2.9M |
| 비유동부채 총계 | 3.7M | 3.3M | 2.9M |
| 부채 총계 | 71.1M | 92.0M | 122.1M |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 16.9M | 19.2M | 22.1M |
| 이익잉여금 | -3.8M | -2.7M | 3.7M |
| 자본 총계 | 13.0M | 16.3M | 24.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 84.1M | 108.2M | 146.6M |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | -2.7M | 1.0M | 6.5M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.5M | 2.9M | 4.0M |
| 비현금 운전자본 변동 | 12.8M | 18.7M | 18.2M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 15.2M | 25.3M | 27.6M |
| 유형자산 취득 | -328.6k | -105.2k | -262.6k |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -2.7M | -4.1M | -7.0M |
| 배당금 지급 | N/A | N/A | N/A |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 192.1k | N/A | -1.1M |
| 현금 순변동 | 12.7M | 21.2M | 19.5M |
주가 영향 미치는 요인들
Paysign, Inc.의 주가 변동은 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 환율 변동은 Paysign의 국제 거래 비용과 수익에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 가령 미국 달러가 강세를 보이는 경우, 해외 시장에서 제공하는 서비스의 가격 경쟁력이 떨어져 수익 감소로 이어질 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시 경제 상황 역시 중요한 요소로 작용할 수 있습니다. 경제 불황이 발생하면, 소비자 지출 감소와 기업의 비용 절감 노력으로 Paysign의 결제 서비스 이용이 줄어들어 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 국가 간 갈등, 예를 들어 미-중 무역전쟁과 같은 상황도 영향을 미칩니다. 만약 미국 정부가 중국 제품에 높은 관세를 부과하고, 이에 대한 대응으로 중국 정부가 미국 기업에 대한 규제를 강화한다면, Paysign의 중국 시장 진출과 확장이 어려워져 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 경쟁사의 부상도 Paysign의 시장 점유율을 잠식할 수 있습니다. 만약 신생 핀테크 기업이 혁신적인 결제 솔루션을 출시해 시장 점유율을 빠르게 증가시킨다면, Paysign의 주가는 하락 압력을 받을 수 있습니다. 마지막으로 시장 트렌드 변화 역시 주목해야 합니다. 예를 들어, 비접촉식 결제 기술이 급속도로 확산될 경우, Paysign이 이러한 기술에 빠르게 적응하지 못하면 경쟁에서 뒤처져 주가 하락 요인으로 작용할 수 있습니다. 반대로 트렌드를 선도하는 신기술을 성공적으로 도입하면, 이는 긍정적인 시장 반응을 이끌어내어 주가 상승에 기여할 수 있습니다[0][1][2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
Paysign, Inc.의 미래 전망에는 여러 가능성이 있습니다. 성장 요인으로는 우선 세분화된 시장 전략을 통해 더 많은 고객을 확보할 가능성이 높습니다. 급증하는 전자상거래와 모바일 결제 수요는 Paysign의 서비스가 강력한 성장 동력을 얻는 데 기여할 수 있습니다. 또한, 지속적인 기술 혁신을 통해 결제 솔루션을 더욱 다변화하고 향상시키는 데 집중하면 시장 지배력을 강화할 수 있습니다. 예를 들어, 새로운 API 기반의 결제 솔루션이나 블록체인 기술을 활용한 서비스 도입이 가능합니다. 이와 함께 정부의 전자결제 인프라 확대 정책도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 여러 가지 도전 과제도 존재합니다. 규제 환경의 변화는 Paysign의 운영에 영향을 미칠 수 있으며, 엄격한 자금세탁 방지와 보안 규제가 비용 증가로 이어질 수 있습니다. 또한, 경쟁사의 혁신적인 제품 출시로 인해 시장 점유율을 잃을 위험 역시 존재합니다. Paysign이 고객 유지를 위해 지속적으로 기술을 업그레이드하지 않는다면, 기존 고객을 잃을 가능성도 큽니다. 마지막으로, 경제 불황이나 소비자 신뢰 저하와 같은 외부 요인도 Paysign의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2][3][4].