회사 소개
CWBC는 소규모 및 중소기업 및 그 소유자, 전문가, 고취입층 개인 및 비영리 단체에 대한 관계 중심 은행 서비스에 초점을 맞춘 시장에서 경쟁력을 유지하고 있는 회사입니다. 이들은 자산 관리, 예금 상품, 대출 상품 등 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하며, 이중에는 상업용, 상업 부동산, 농업 및 소비자 대출도 포함됩니다. 또한 CWBC는 가격이 저렴한 주택 소유를 제공하기 위한 제조 주택 금융 프로그램과 농업 부동산 및 운영 라인용 농업 대출 프로그램 등을 운영하고 있습니다. 또한 Small Business Administration(“SBA”) 보증 대출의 우선 금융기관/서비서로 활동하며, SBA 대출을 생성한 후 이들을 보조 시장에 판매하고 있습니다. 이 회사는 농촌 및 중소기업 및 클래식 비즈니스에 대출을 제공하고 있으며, 주로 골드 코스트 지역에서 저렴한 주택 소유 기회를 제공하고 있는 것으로 나타났습니다[0].
주요 고객
CWBC의 고객은 주로 소규모 및 중소기업, 이들의 소유주, 고액 자산 보유 개인, 비영리 단체 등 다양한 그룹으로 나뉩니다. 소규모 및 중소기업 고객은 운영 자금, 상업용 부동산 구매, 농업 자금 등을 위한 대출 서비스를 이용하며, 이러한 자금 지원을 통해 사업 확장과 안정적인 운영을 추구합니다. 고액 자산 보유 개인은 자산 관리와 저장, 다양한 투자 상품을 통해 자신의 재산을 효과적으로 관리하며, 금융 안정성을 높이기 위해 CWBC의 서비스를 선호합니다. 비영리 단체는 기금 관리, 운영 자금 조달 등을 위해 CWBC의 금융 서비스를 이용합니다. 이러한 고객들은 CWBC의 관계 중심 은행 서비스와 맞춤형 금융 솔루션을 통해 자신의 금융 목표를 달성합니다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 공급업체 |
|---|---|---|
| 감사 비용 | CWBC는 Sarbanes-Oxley Act(SOX) 규제에 따라 규제 준수를 위해 상당한 비용을 지출하고 있으며, 이 중 감사 비용이 큰 부분을 차지합니다. | 다양한 회계 감사 회사 |
| 법률 비용 | 법률 준수를 위한 법률 비용도 상당히 많이 발생하며, 특히 규제 변경에 따른 추가 비용 발생을 포함합니다. | 다양한 법률 자문 회사 |
| 외부 자문 비용 | 외부 자문 비용에는 규제 준수를 돕기 위한 다양한 전문가 서비스 비용이 포함됩니다. | 다양한 외부 자문 회사 |
| 보험료 | SOX 준수로 인해 발생하는 오류 및 생략 보험 프리미엄이 증가하고 있습니다. | 보험 회사 |
| 합병 관련 비용 | CWBC와 Central Valley Community Bancorp 간의 합병과 통합 비용에는 법률, 재무 자문, 회계, 컨설팅 등의 비용이 포함됩니다. | 다양한 합병 관련 서비스 제공 회사 |
| 규제 수수료 | CWBC는 규제 기관의 감독과 정기 검사를 받으며, 이로 인해 발생하는 규제 수수료가 있습니다. | OCC (Office of the Comptroller of the Currency), FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) |
CWBC는 감사, 법률, 외부 자문, 보험, 합병 및 규제 관련 비용 등 다양한 비용이 발생하며, 이는 주로 전문 서비스 회사와 규제 기관에 의해 청구됩니다[0][1][2][3][4].
제품군
CWBC 주요 제품과 매출 기여 분석
주요 제품: CWBC는 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하며, 주요 제품은 다음과 같습니다:
- 제조 주택 대출 (Manufactured Housing Loans):
- 설명: 제조된 주택 구매를 위한 대출.
- 2023년 잔액: $330,358 천.
- 2022년 잔액: $315,825 천.
- 매출 기여: 연간 증가액이 $14.5M에 달함 것으로 나타남[0].
- 상업용 부동산 대출 (Commercial Real Estate Loans):
- 설명: 상업용 부동산 구매 및 개발을 위한 대출.
- 2023년 잔액: $560,373 천.
- 2022년 잔액: $545,317 천.
- 매출 기여: 연간 증가액이 $15.1M에 달함[0].
- 일반 상업 대출 (Commercial Loans):
- 설명: 일반 상업 운영 자금 대출.
- 2023년 잔액: $46,255 천.
- 2022년 잔액: $59,070 천.
- 매출 기여: 약간의 감소가 있었음.
- SBA 대출 (Small Business Administration Loans):
- 설명: 소기업을 위한 미국 소기업청 보증 대출.
- 2023년 잔액: $1,753 천.
- 2022년 잔액: $3,482 천.
- 매출 기여: SBA 대출의 감소.
경쟁사: 다음과 같은 은행들도 CWBC와 유사한 금융 상품을 제공하며 경쟁 관계에 있습니다:
| 경쟁사 이름 | 주된 금융 상품 | 설명 |
|---|---|---|
| Wells Fargo | 주택 대출, 상업용 대출, 소기업 대출 | 다양한 금융 상품 제공, 대형 금융 기관 |
| Bank of America | 상업용 부동산 대출, 주택 대출, 신용카드 서비스 | 전국적으로 광범위한 금융 서비스 제공 |
| JP Morgan Chase | 상업 대출, 주택 대출, 투자 서비스 | 금융 서비스의 모든 방면에서 강력한 경쟁자를 자랑 |
| US Bank | 중소기업 대출, 농업 대출, 상업용 부동산 대출 | 지역별 특화되어 다양한 서비스 제공 |
CWBC의 주요 제품은 주로 상업용 부동산 대출과 제조 주택 대출로 구성되며, 이는 회사의 총 대출 포트폴리오에서 큰 비중을 차지하고 있습니다. 또한, 소기업청(SBA) 보증 대출을 통한 매출 기여도 중요한 부분을 차지합니다. CWBC는 다양한 고객 기반을 통해 안정적인 매출구조를 유지하고 있습니다[0][3].
주요 리스크
CWBC의 비즈니스에 대한 가능한 위험 요소로는 다음이 있습니다: 자금 조달에 대한 능력 저하로 인한 유동성에 부정적인 영향을 미칠 수 있는요인 (cwbc-10-K.txt) 및 대폭적인 주택 소유 가격 변동이 회사의 보유자금 구조에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 내용(1). 또한, 회사의 운영에 영향을 줄 수 있는 적극적인 대허절 관리의 요구사항에 관련하여 재무상태 및 운영 결과에 중대한 영향을 줄 수 있는 내용(2)와 우리의 자산 또는 부채의 보고된 가치에 영향을 줄 수 있는 자산 또는 부채 값 평가에 대한 난해하고 주관적인 추정 사용 요구(2).
또한, 자연재해로 인한 영향이 운영, 수익, 비용 및 주가에 예측할 수 없는 방법으로 영향을 줄 수 있으며, 사이버 공격에 의한 업무 영향과 정보 시스템 보안 침해로 인한 중단 또는 침해가 발생할 수 있음(4). 또한, 경영진과 경영진의 능력에 대한 성공은 회사가 높은 자격의 관계은행가들을 고용하고 유지하기를 포함해서, 조직의 전략을 성공적으로 수행할 수 있는지에 영향을 줄 수 있음(4).
뿐만 아니라, 시장 금리 변동에 따라 이자수익자산과 이자 부채의 변동이 우리의 순이자수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 회사는 주식으로 증권을 보유 중이므로 주가와 상속을 계속할 수 있는 능력에 제한 사항이 존재할 수 있는 내용(2)도 주요 위험이 될 수 있습니다.
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 80.1M | 83.2M | 88.1M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -38.0M | -35.1M | -33.8M |
| 세전 순이익 | 38.0M | 35.1M | 33.8M |
| 법인세 비용 | 9.6M | 8.5M | 8.3M |
| 당기순이익 | 28.4M | 26.6M | 25.5M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 1.3B | 680.0M | 650.9M |
| 매출채권, 순액 | 32.7M | 76.9M | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 8.4M | 8.0M | 14.0M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 2.5B | 2.4B | 2.4B |
| 매입채무 | 40.0M | 32.6M | N/A |
| 단기차입금 | N/A | 46.0M | 80.0M |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 39.5M | 69.6M | 69.7M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 2.2B | 2.2B | 2.2B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 66.8M | 61.5M | 62.5M |
| 이익잉여금 | 173.4M | 194.4M | 210.5M |
| 자본 총계 | 247.8M | 174.7M | 207.1M |
| 부채 및 자본 총계 | 2.5B | 2.4B | 2.4B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 28.4M | 26.6M | 25.5M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 9.0M | 10.4M | 9.9M |
| 비현금 운전자본 변동 | 6.9M | -14.5M | -7.1M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 42.9M | 24.2M | 27.9M |
| 유형자산 취득 | -1.0M | -362.0k | -9.8M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -365.1M | -197.6M | 24.2M |
| 배당금 지급 | -5.8M | -5.6M | -5.7M |
| 차입금 변동 | 34.3M | 76.0M | 34.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 415.5M | 41.1M | -29.5M |
| 현금 순변동 | 93.2M | -132.3M | 22.6M |
주가 영향 미치는 요인들
CWBC의 주가 변동은 여러 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 첫째, 금리 변동이 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 중앙은행이 금리를 인상하면 대출 이자가 올라가고, 이는 CWBC의 대출 수요를 감소시켜 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 둘째, 거시 경제상황의 변화도 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 경기 침체가 발생하면 대출 상환 불이행이 증가하고 자산 가치가 하락하며, 이는 CWBC의 수익성에 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 수 있습니다[1]. 셋째, 미중 무역전쟁과 같은 국제 갈등은 금융시장의 불확실성을 증가시키고, 이는 CWBC의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2]. 넷째, 경쟁사의 부상도 CWBC의 시장 점유율을 잠식해 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 새로운 혁신적인 금융 서비스를 제공하는 핀테크 기업이 등장하면 CWBC의 전통적인 은행 업무 수익이 감소할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화도 중요한 요인입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹과 모바일 금융 서비스의 확대는 CWBC가 이러한 트렌드를 제대로 따라가지 못할 경우 주가 하락의 요인이 될 수 있습니다. 이와 같은 다양한 요인들은 CWBC의 주가에 긍정적 또는 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 각 시나리오에 따라 주가의 변동성이 결정됩니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
CWBC의 미래는 다양한 요인에 의해 성장하거나 축소될 수 있습니다. 첫째, 디지털 뱅킹과 핀테크 기술의 빠른 발전은 CWBC의 성장을 촉진할 수 있는 중요한 기회입니다. 만약 CWBC가 이러한 기술을 잘 도입하고 고객 경험을 향상시킨다면 더 많은 고객을 유치하고 수익을 증가시킬 수 있습니다. 둘째, 저금리 환경은 기업 대출과 주택 대출 수요를 증가시킬 수 있으므로 CWBC의 수익에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, 지속적인 경제 성장과 더불어 중소기업과 농업 부문에 대한 대출 수요가 늘어나면 CWBC의 사업이 확장될 가능성이 큽니다. 반면, CWBC의 미래가 축소될 수 있는 이유도 존재합니다. 첫째, 기존 금융기관과 핀테크 기업 간의 경쟁이 심화되면 CWBC의 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 둘째, 금리 인상 시 대출 비용이 상승하여 대출 수요가 감소할 수 있습니다. 셋째, 경제 불황이 발생하면 대출 상환 불이행이 증가하고 자산 가치가 하락하면서 CWBC의 부담이 커질 수 있으며, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 규제 변화나 준수 비용의 증가도 CWBC의 운영 비용을 높일 수 있어 수익성이 떨어질 수 있습니다. 이러한 다양한 요인들은 CWBC의 비즈니스 성장이나 축소에 중요한 영향을 미칠 것입니다.