회사 소개
UBSI는 미국의 금융기관으로, 커뮤니티 뱅킹 및 모기지 뱅킹 두 개의 사업 부문에서 운영됩니다. 커뮤니티 뱅킹 부문은 상업 및 소비자 대출, 상업 대출, 부동산 대출, 예금 상품, 투자 및 재무 자문 서비스 등 다양한 상품과 서비스를 제공하며 모기지 뱅킹 부문은 제 2차 시장으로 모기지 대출을 원산지하거나 인수합니다. 커뮤니티 뱅킹 부문은 모기지 뱅킹 부문에 단기 자금을 제공하여 모기지 대출을 원산지하기 위한 매장 신용 한도 와 채 줏에 베이 스되는 이자를 부과합니다[0]. 이 회사의 수익은 주로 이자수익과 비이자수익으로 구성되며, 이자수익은 이자 수입에서 이자 지출을 차감한 것이 주 수익원이 됩니다. 2023년에 이자수익은 시장 이자율 상승의 영향으로 증가했으며, 유기적 대출 증가 및 수익자산의 자산 조합 변경으로 이자비용이 증가했습니다[1]. 또한 회사는 VIE(Variable Interest Entity)라는 특정 비주력 이익 가족기업에 대한 소유권채 100%를 소유하며, 유럽승마선(United)은 모든 신뢰 당사자의 의무를 완전하게 및 무조건적으로 보증하고 만기시 모든 부동본 부담을 상환해야 합니다[0].
주요 고객
UBSI의 주요 고객은 대체로 커뮤니티 뱅킹과 모기지 뱅킹 부문에 걸쳐 있습니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 상업 및 소비자 대출을 필요로 하는 중소기업 경영자들입니다. 이들은 사업 확장이나 운영 자금 마련을 이유로 대출을 활용하며, 상업용 부동산 대출이나 장비, 재고 대출 등 다양한 금융 상품을 사용합니다. 두 번째 고객 세그먼트는 주택 구매를 희망하는 개인 소비자들입니다. 이들은 주로 주택 모기지 대출을 통해 자금을 마련하며, UBSI는 이들에게 적합한 모기지 상품을 제공합니다. 세 번째 고객 세그먼트는 투자 상품과 재무 자문 서비스를 필요로 하는 개인 고액 자산가 또는 기업들입니다. 이들은 자산 관리를 위해 UBSI의 전문성을 활용하며, 맞춤형 금융 솔루션을 요구합니다. 마지막으로, 전통적인 은행 서비스를 선호하는 일반 소비자들도 중요 고객층을 구성합니다. 이들은 예금, 체크카드, 신용카드, 온라인 뱅킹 등 일상적인 금융 서비스를 사용합니다. UBSI의 폭넓은 금융 서비스와 지역 사회 밀착형 접근 방식은 이러한 다양한 고객층에게 다가가며, 고도의 맞춤형 지원을 제공하는 데 중점을 둡니다[0].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급 회사 |
|---|---|---|
| 임직원 급여 및 복리후생 비용 | 회사는 직원들에게 급여와 복리후생을 제공하며, 이는 주요 운영비용 중 하나입니다. | N/A |
| 감가상각비 | 은행의 건물, 장비 등의 감가상각 비용이 포함됩니다. 2023년에는 1,719만 1천 달러, 2022년에는 1,823만 7천 달러, 2021년에는 1,658만 3천 달러의 감가상각비가 발생했습니다. | N/A |
| 운영 임대 비용 | 회사는 지점 및 대출 생산 사무소를 포함한 다양한 지점의 임대료를 지불합니다. 2023년에는 2,019만 8천 달러의 임대 비용이 발생했습니다. | N/A |
| 법률, 컨설팅 및 기타 전문 서비스 | 법률 자문, 컨설팅 및 기타 전문 서비스에 대한 비용이 발생합니다. 2023년에는 2,560만 4천 달러의 비용이 발생했습니다. | N/A |
| ATM 운영 비용 | 현금 자동 입출금기(ATM) 운영에 소요되는 비용이 포함됩니다. 2023년에는 1,091만 4천 달러의 비용이 발생했습니다. | N/A |
| 프랜차이즈 및 기타 세금 | 소득세 이외의 다양한 세금이 포함됩니다. 2023년에는 1,620만 2천 달러의 세금이 발생했습니다. | N/A |
| 주식 기반 보상 | 주식 보상 프로그램에 따른 비용. 2023년에는 1,246만 3천 달러가 발생했습니다. | N/A |
| 이자 비용 | 회사의 차입금에 대해 지불하는 이자 비용이 포함됩니다. 2023년에 장기 차입금에 대한 이자 비용은 약 8천 475만 달러였습니다. | N/A |
UBSI의 비용 항목은 주로 임직원 급여, 감가상각비, 임대료, 전문 서비스 비용, ATM 운영 비용, 세금, 주식 기반 보상 및 이자 비용 등으로 구성됩니다. 이러한 항목들은 N/A로 표시된 특정 공급 회사가 없으며, 주로 내부 운영에 따른 비용들입니다 [0].
제품군
UBSI의 주요 제품들은 주로 커뮤니티 뱅킹과 모기지 뱅킹 부문에서 제공되며, 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다. 주요 제품 및 서비스와 이들의 수익 기여도를 다음과 같이 정리할 수 있습니다.
| 제품/서비스 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 및 소비자 대출 | 상업용 부동산 대출, 상업 대출, 농업 대출, 소매 금융 상품 등 | 약 50% |
| 모기지 대출 | 주거용 부동산 모기지 대출 및 모기지 재융자 | 약 20% |
| 예금 상품 | 저축 예금, 정기 예금, 수시 입출금 예금 등 다양한 예금 상품 | 약 10% |
| 투자 및 재무 자문 서비스 | 자산 관리, 신탁 서비스, 투자 자문 및 증권 중개 서비스 | 약 10% |
| 수수료 기반 서비스 | 계좌 유지비, 카드 발급 및 사용 수수료 등 | 약 10% . |
각 제품의 구체적인 역할 및 예시를 다음과 같이 정리합니다: - 상업용 부동산 대출: 상업용 부동산을 담보로 한 대출로, 상업 고객을 대상으로 합니다. 이 제품은 UBSI의 가장 큰 수익원 중 하나로, 2023년에 약 7.35% 성장했습니다. - 소매 금융 상품: 자동차 대출, 개인 대출 등이며, 소비자 금융 부문에서 중요한 역할을 합니다. - 모기지 대출: 주거용 부동산을 담보로 개인에게 제공되는 대출로, 주택 구입 및 재융자에 이용됩니다. - 예금 상품: 고객이 은행에 자금을 맡기고 이자를 받는 상품으로, 안정적인 자금 조달 원천이 됩니다. - 투자 및 재무 자문 서비스: 자산가 및 법인을 위한 투자 관리 및 재무 계획 서비스로, 수수료 기반 수익을 창출합니다. - 수수료 기반 서비스: 예금 계좌 유지비, 카드 수수료, ATM 이용 수수료 등 다양한 수수료를 통해 수익을 얻습니다 .
경쟁사 비교:
| 기업 이름 | 주요 제품/서비스 | 경쟁 제품 |
|---|---|---|
| 웰스 파고 | 상업 및 소비자 대출, 모기지 대출, 재무 자문 서비스 등 | 유사한 상업 대출, 소매 금융 및 모기지 상품 |
| 뱅크 오브 아메리카 | 예금 상품, 대출, 투자 관리 서비스 등 | 예금 및 대출 상품, 투자 관리 서비스 |
| 체이스 | 신탁 서비스, 모기지 대출, 개인 금융 상품 등 | 신탁 및 모기지 서비스, 소매 금융 상품 |
각 경쟁사들은 유사한 금융 서비스와 상품을 제공하며, 시장에서 UBSI와 직접적으로 경쟁하고 있습니다. UBSI는 지역 밀착형 서비스를 강점으로 다양한 고객의 요구를 충족시키려 노력하고 있습니다 .
주요 리스크
UBSI의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있는 위험 요인들을 명시하겠습니다: 1. 글로벌 경제 상황의 대폭적인 하락: 인플레이션 또는 디플레이션, 불황, 실업, 정부 재정 및 통화 정책 변경, 테러 행위 등과 같은 요인들로 인해 대출금 상환 능력이 약화되고 대출 담보 가치가 하락하여 미상환 부채 상환에 불충분할 수 있음[0]. 2. 기후 변화, 자연재해 또는 전염병과 같은 장기적 위험에 노출된 산업에 집중된 신용위험: 위험으로부터 보호되지 못할 경우 대출금 상환 능력 약화로 경기, 재무 상태 및 영업 결과에 심각한 부정적 영향을 줄 수 있음[1]. 3. 정보 시스템의 중단 또는 보안 침입: 통신 및 정보 시스템에 대한 의존도가 높은 상황에서 보안 침해, 계산 오류, 사실 또는 비인가된 고객 정보 누설 등의 사고가 발생할 경우 고객 관계 관리, 일반 원장, 예금, 대출 및 기타 시스템에 장애 또는 중단이 생길 수 있으며, 이는 회사의 명예 훼손, 고객 업무 손실, 규제 당국의 추가 감사, 민사 소송 및 잠재적인 재정 책임을 촬영할 수 있으며 이는 재정 상태 및 영업 결과에 중요한 악영향을 미칠 수 있음[2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 1.0B | 1.0B | 1.0B |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -462.9M | -475.8M | -463.8M |
| 세전 순이익 | 462.9M | 475.8M | 463.8M |
| 법인세 비용 | 95.1M | 96.2M | 97.5M |
| 당기순이익 | 367.7M | 379.6M | 366.3M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 7.8B | 5.7B | 5.4B |
| 매출채권, 순액 | 64.5M | 94.9M | 111.4M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 279.2M | 270.3M | 277.5M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 29.3B | 29.5B | 29.9B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 904.1M | 2.3B | 1.9B |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 24.6B | 25.0B | 25.2B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 3.5B | 3.5B | 3.5B |
| 이익잉여금 | 1.4B | 1.6B | 1.7B |
| 자본 총계 | 4.7B | 4.5B | 4.8B |
| 부채 및 자본 총계 | 29.3B | 29.5B | 29.9B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 367.7M | 379.6M | 366.3M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 7.9M | 23.7M | 23.1M |
| 비현금 운전자본 변동 | 32.3M | 30.9M | -1.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 609.5M | 760.8M | 435.2M |
| 유형자산 취득 | -15.4M | -16.9M | -11.7M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 15.7M | -3.4B | 39.0M |
| 배당금 지급 | -181.3M | -193.0M | -194.7M |
| 차입금 변동 | -97.8M | 1.4B | -410.2M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 923.9M | 105.3M | -51.9M |
| 현금 순변동 | 1.5B | -2.6B | 422.3M |
주가 영향 미치는 요인들
UBSI의 주식 가격 변동에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫 번째 요인으로는 통화 변동이 있습니다. 만약 미국 달러가 급격히 강세를 보인다면, 이는 UBSI가 해외에서 보유한 자산의 가치를 떨어뜨릴 수 있으며, 주식 가격에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째 요인은 거시경제 상태입니다. 예를 들어, 미국 경제가 불황에 빠지면 대출 수요가 감소하고 부실채권이 증가하면서 UBSI의 수익이 감소할 수 있어 주식 가격이 하락할 수 있습니다. 세 번째는 국가 간의 갈등입니다. 예를 들어, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 격화되면 금융 시장의 변동성이 증가하고 UBSI의 국제 비즈니스에 부정적인 영향을 미쳐 주식 가격에 악영향을 줄 수 있습니다. 네 번째는 경쟁사의 부상입니다. 새로운 핀테크 회사가 등장하여 UBSI의 시장 점유율을 빼앗으면, UBSI의 수익성이 감소하고 주식 가격이 하락할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드의 변화입니다. 예를 들어, 고객들이 온라인 뱅킹을 선호하게 되면 UBSI가 제공하는 전통적인 은행 서비스의 수요가 감소할 수 있으며, 이는 주식 가격에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로 이러한 요인들이 긍정적으로 작용하는 시나리오에서는 UBSI의 주식 가격이 상승할 가능성이 있습니다 [0][1].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
UBSI의 미래는 여러 요인들에 의해 크게 달라질 수 있습니다. 첫째, 전체 경제 상황이 중요한 변수로 작용할 수 있습니다. 미국 경제가 지속적으로 성장하고 낮은 실업률을 유지한다면, 소비자 신뢰도가 높아지고 대출 수요가 증가하여 UBSI의 수익성에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 금리 변동 또한 중요한 요소입니다. 금리가 상승하면 예금 금리와 대출 금리가 함께 상승하여 이자수익이 증가할 수 있지만, 반대로 차입 비용이나 예금 이자의 부담이 증가해 비용이 늘어날 수 있습니다. 셋째, 법적 및 규제 변화도 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 기후 변화에 대한 관리 및 규제 변화는 UBSI의 규제 비용과 평판 위험을 증가시킬 수 있습니다 . 넷째, 경쟁사 및 핀테크 기업들의 부상은 UBSI의 시장 점유율을 잠식할 수 있어 주의가 필요합니다[0]. 다섯째, 인수합병 활동도 영향을 줄 수 있습니다. 성공적인 인수합병은 시장 점유율 확대와 시너지 효과를 통해 수익성을 높일 수 있지만, 인수 합병 과정에서 불확실성이나 실패 가능성도 존재합니다[1]. 여섯째, 수익 자산의 변화와 그 자산 구성의 차이는 UBSI의 이자수익과 비이자수익에 영향을 미칠 수 있습니다[2]. 마지막으로, 금융기관의 신뢰도 문제와 유동성 위험 역시 UBSI의 안정성과 성장 가능성을 결정짓는 요소가 될 수 있습니다[3][1].