회사 소개
WBS는 상업은행, HSA 은행 및 소비자 은행의 세 가지 주요 사업 부문을 운영하여 다양한 금융 서비스를 제공합니다. WBS의 주요 수익원은 상업 대출 및 대출 관련 수수료, 예금 서비스 수수료, 부유 자산 및 투자 관리 서비스, 그리고 거래 수수료입니다. 상업은행 부문에서는 대출, 예금 및 현금 흐름 관리 서비스를 제공하며, 주로 중소기업과 공공 부문 고객을 겨냥합니다. HSA 은행 부문에서는 고급 건강 저축 계좌 및 기타 건강 관리 솔루션을 제공하여 개인과 기업 고객에게 세금 혜택을 제공합니다. 소비자 은행 부문은 개인 고객을 대상으로 한 예금 계좌, 대출, 그리고 투자 서비스 등을 포함합니다. WBS는 고객의 요구에 맞춘 맞춤형 서비스를 통해 수익을 창출하며, 대출과 투자 관리 분야에서의 전문성을 활용하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 이와 같은 다양한 사업 모델을 통해 WBS는 안정적인 수익 기반을 구축하고 있으며, 다양한 금융 거래를 통해 이익을 극대화하고 있습니다 .
주요 고객
WBS의 고객은 크게 중소기업, 공공기관, 개인 고객 및 기업 고객으로 구분할 수 있습니다. 중소기업 고객은 주로 상업 대출과 현금 관리 서비스를 활용하여 사업 자금을 확보하고 운영 효율성을 높이기 위해 WBS의 금융 서비스를 이용합니다. 공공기관은 인프라 프로젝트나 지역 개발 프로젝트를 위한 대출과 금융자문을 제공받기 위해 WBS의 서비스를 선택합니다. 개인 고객은 예금 계좌 개설을 통해 안정적인 자산 관리를 요구하며, 고급 건강 저축 계좌를 통해 세금 혜택과 건강 관리 비용 관리의 필요성을 충족합니다. 마지막으로 기업 고객은 부유 자산 및 투자 관리 서비스를 통해 자산의 장기적 성장을 도모하며, 이와 관련된 맞춤형 금융 솔루션을 필요로 합니다. 이러한 고객들은 WBS가 제공하는 맞춤형 금융 솔루션과 전문적인 금융 서비스 경험으로 인해 해당 서비스를 이용하게 됩니다.
회사의 비용구조
WBS의 주요 비용 세그먼트는 다음과 같습니다. 첫째, 인건비와 관련된 비용은 운영의 중요한 부분을 차지합니다. 둘째, 정보기술(IT) 인프라 유지 보수와 관련된 비용이 있으며, 이는 주로 클라우드 서비스를 통한 데이터 관리와 보안 관련 지출이 포함됩니다. 셋째, 금융 서비스 제공을 위한 소프트웨어 라이센스와 유지 보수 비용이 있습니다. 이 외에도 영업 및 마케팅 활동과 관련된 추가 비용이 발생합니다. 자료상에서 이러한 비용 요소를 제공하는 특정 회사들에 대한 상세한 정보는 확인되지 않았습니다. 이는 대개 다양하고 다수의 하도급 업체와의 계약 등에 의해 충당되며, 일반적으로 대형 IT 서비스 제공업체와의 계약을 통해 클라우드 서비스 및 소프트웨어 관련 지원을 받게 됩니다.
제품군
WBS의 주요 제품군은 상업 대출, 예금 계좌, 건강 저축 계좌(HSA), 그리고 투자 관리 서비스 등입니다. 이 제품들은 회사의 매출에 큰 기여를 하고 있습니다. 대출은 기업 고객과 공공 기관을 대상으로 하여 운전자본과 프로젝트 자금을 융통할 수 있도록 돕고 있으며, 이는 상당한 수익을 창출합니다. 예금 서비스는 개인 및 기업 고객에게 안전한 자산 관리 솔루션을 제공하며, 고객에게 안정적인 이자 수익을 제공합니다. HSA는 세금 혜택과 의료비 절감을 제공하는 특화된 저장 수단으로, 개인과 기업 고객에게 인기가 있습니다. 투자 관리 서비스는 고객의 자산 증식을 목적으로 맞춤형 자산 관리 솔루션을 제공합니다. 이를 통해 WBS는 서비스 제공 수수료 및 자산 운용 수수료를 획득하며, 이는 수익의 중요한 부분을 차지합니다.
다음은 유사한 제품을 제공하는 회사의 경쟁사 목록입니다.
| 경쟁사 | 주요 제품 |
|---|---|
| Bank of America | 상업 대출, 예금 서비스, 투자 관리 |
| JPMorgan Chase | 기업 대출, 건강 저축 계좌, 투자 솔루션 |
| Wells Fargo | 소매 금융 서비스, 대출, 투자 관리 |
이 경쟁사들은 WBS와 유사한 금융 솔루션을 제공하며, 다양한 고객층에게 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이렇게 다양한 제품 포트폴리오를 통해 WBS는 금융 시장에서의 입지를 다지고 있습니다.
주요 리스크
WBS는 여러 특정 위험에 직면해 있으며, 이들은 주로 해당 회사의 운영 모델과 시장 환경에 기인합니다. 첫째, WBS의 대출 포트폴리오 중 상당 부분이 뉴욕시와 해당 지역에 집중되어 있어, 이 지역의 경제 변화가 회사의 재무 건전성에 미치는 영향이 극대화됩니다. 예를 들어, 대도시 지역에서 발생할 수 있는 부동산 가치 하락이나 높은 공실률은 WBS의 수익성에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, WBS가 건강 저축 계좌(HSA) 분야에서 운영하고 있다는 점에서, 향후 건강 관련 정책 변화가 이 사업 부문에 미치는 영향은 예측하기 어려우며, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, WBS는 정보 보안에 대한 위험에도 노출되어 있으며, 외부의 사이버 공격 위험이 증가함에 따라 고객 데이터 유출이나 시스템 중단과 같은 심각한 사고가 발생할 수 있는 가능성이 있습니다. 이러한 위험들은 WBS의 운영뿐만 아니라 고객 신뢰 및 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 재무적 손실로 이어질 수 있습니다. 넷째, 최근 기후 변화가 회사의 운영 및 고객에게 미치는 잠재적 위험이 증가하고 있으며, 이로 인해 발생할 수 있는 환경 관련 규제 강화는 추가적인 비용과 운영상의 도전을 초래할 수 있습니다. 이러한 다양한 특수 위험들은 WBS가 직면하고 있는 복합적인 도전 과제를 보여줍니다.
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 1223.2 | 2472.5 | 2651.6 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -533.9 | -798.0 | -1084.5 |
| 세전 순이익 | 533.9 | 798.0 | 1084.5 |
| 법인세 비용 | 125.0 | 153.7 | 216.7 |
| 당기순이익 | 408.9 | 644.3 | 867.8 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 4696.4 | 8732.6 | 1752.8 |
| 매출채권, 순액 | 531.5 | 1618.2 | 1890.1 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 204.6 | 430.2 | 429.6 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 34915.6 | 71277.5 | 74945.2 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | 22.8 | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 573.9 | 6533.7 | 3408.8 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 31477.3 | 63221.3 | 66255.3 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1109.5 | 6175.1 | 6181.6 |
| 이익잉여금 | 2333.3 | 2713.9 | 3282.5 |
| 자본 총계 | 3438.3 | 8056.2 | 8690.0 |
| 부채 및 자본 총계 | 34915.6 | 71277.5 | 74945.2 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 408.9 | 644.3 | 867.8 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 41.5 | 82.7 | 77.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 127.9 | 251.7 | -229.4 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 688.6 | 1336.0 | 978.6 |
| 유형자산 취득 | -16.6 | -28.8 | -40.3 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -2405.1 | -7186.3 | -2595.8 |
| 배당금 지급 | -152.7 | -261.5 | -294.8 |
| 차입금 변동 | 58.3 | 5449.6 | -3117.3 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 1915.0 | 6228.8 | 2493.0 |
| 현금 순변동 | 198.5 | 378.4 | 875.9 |
WBS의 손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 1223.2 | 2472.5 | 2651.6 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -533.9 | -798.0 | -1084.5 |
| 세전 순이익 | 533.9 | 798.0 | 1084.5 |
| 법인세 비용 | 125.0 | 153.7 | 216.7 |
| 당기순이익 | 408.9 | 644.3 | 867.8 |
WBS 재무 상태 분석
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 1223.2 | 2472.5 | 2651.6 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -533.9 | -798.0 | -1084.5 |
| 세전 순이익 | 533.9 | 798.0 | 1084.5 |
| 법인세 비용 | 125.0 | 153.7 | 216.7 |
| 당기순이익 | 408.9 | 644.3 | 867.8 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 4696.4 | 8732.6 | 1752.8 |
| 매출채권, 순액 | 531.5 | 1618.2 | 1890.1 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 204.6 | 430.2 | 429.6 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 34915.6 | 71277.5 | 74945.2 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | 22.8 | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 573.9 | 6533.7 | 3408.8 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 31477.3 | 63221.3 | 66255.3 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1109.5 | 6175.1 | 6181.6 |
| 이익잉여금 | 2333.3 | 2713.9 | 3282.5 |
| 자본 총계 | 3438.3 | 8056.2 | 8690.0 |
| 부채 및 자본 총계 | 34915.6 | 71277.5 | 74945.2 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 408.9 | 644.3 | 867.8 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 41.5 | 82.7 | 77.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 127.9 | 251.7 | -229.4 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 688.6 | 1336.0 | 978.6 |
| 유형자산 취득 | -16.6 | -28.8 | -40.3 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -2405.1 | -7186.3 | -2595.8 |
| 배당금 지급 | -152.7 | -261.5 | -294.8 |
| 차입금 변동 | 58.3 | 5449.6 | -3117.3 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 1915.0 | 6228.8 | 2493.0 |
| 현금 순변동 | 198.5 | 378.4 | 875.9 |
주가 영향 미치는 요인들
WBS의 주가 변동에 영향을 미칠 수 있는 여러 요인들이 있습니다. 첫째, 환율 변동은 WBS의 해외 수익 구조에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 가상의 시나리오로, 미국 달러가 강세를 보이면 WBS의 해외 수익은 환차손을 입을 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상태의 변화도 중요한 요소입니다. 예를 들어, 글로벌 경기 침체가 발생하면 대출 연체가 증가할 가능성이 높아지며, 이는 금융기관인 WBS의 수익성과 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 셋째, 국가 간의 갈등, 예를 들면 미중 무역 전쟁과 같은 상황은 금융시장의 불안을 초래할 수 있으며, WBS의 국제 사업 부문에 부정적인 영향을 미쳐 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 부상도 중요한 변수입니다. 가상의 예로, 새로운 핀테크 기업이 혁신적인 금융 서비스를 통해 시장 점유율을 확대할 경우, 전통적인 금융기관인 WBS는 고객을 잃고 수익성이 저하되어 주가가 하락할 위험이 있습니다. 다섯째, 시장 트렌드 변화 역시 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 지속 가능하고 사회적으로 책임 있는 투자(SRI)에 대한 관심 증가가 있다면, WBS가 이에 맞는 제품과 서비스를 출시할 경우 긍정적인 시장 반응으로 주가가 상승할 수 있습니다. 각 요인들은 복합적으로 작용하여 WBS의 주가에 긍정적이거나 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.