회사 소개
HBT Financial, Inc.은 1982년에 설립된 블루밍턴, 일리노이에 본사를 둔 은행 지주회사로, Nasdaq Global Select Market에서 “HBT” 심볼로 상장되어 있습니다. Heartland Bank and Trust Company를 통해 일리노이 및 동부 아이오와지역의 소비자, 기업 및 지방 기관에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 주요 사업 활동으로 예금, 대출 및 부가 상품을 중점적으로 제공하며, 소비자 및 기업 고객이 각종 은행 업무를 편리하게 처리할 수 있는 디지털 뱅킹 제품군을 지속적으로 개선하고 있습니다. 또한 전통적인 신탁 및 투자 서비스, 농지 관리, 그리고 부의 신탁 부문을 통해 농지 판매까지 제공하고 있습니다. 대출 상품 및 서비스로 규제상의 상업용 부동산(예: 다주택용 상업 부동산, 건설 및 토지 개발, 다가구주택), 상업 및 산업용 부동산, 농업 및 농지, 일가1-4가족 주택 대출 등을 중점으로 제공하며, 신용 문화를 갖추어 자산 품질을 우선으로 하는 신용 과정을 운영하고 있습니다 .
주요 고객
HBT Financial, Inc.의 고객은 크게 크게 여러 세그먼트로 나눌 수 있다. 첫 번째로, 상업 및 산업 고객은 다양한 상업용 부동산 및 산업 용도로 자금을 조달받기 위해 HBT의 대출 서비스를 이용한다. 이들은 사업 확장이나 새로운 프로젝트를 위해 자금을 필요한 경우가 많으며, 안정적인 수익을 창출할 수 있는 부동산에 투자하는 경향이 있다. 두 번째로, 비소유자 거주 상업용 부동산에 투자하는 고객들로, 이들은 임대 수익이나 부동산 매각을 통해 주요 수익을 얻는다. 이런 고객들은 주로 경제 상황이나 부동산 시장 동향에 민감하게 반응하며, 이를 통해 투자 결정을 내린다. 세 번째로, 건설 및 토지 개발 분야의 고객들은 개발 프로젝트를 위해 자금을 조달받으며, 이러한 프로젝트는 완공 후 매각하거나 장기적인 투자 목적으로 보유할 계획이다. 네 번째로, 다세대 주택에 투자하는 고객들은 특히 인구 동향이나 부동산 시장 트렌드에 주목하며, 임대 수익을 주요 수익원으로 생각한다. 다섯 번째로, 일가구 및 다가구 주택에 투자하는 고객들은 주로 주택담보대출이나 주택개선자금 대출을 통해 자금을 지원받는다. 이들은 지역 경제 상황과 실업률 등을 중요한 요소로 고려한다. 마지막으로, 농업 및 농지 관련 고객들은 농업 운영 자산을 담보로 대출을 받으며, 이들은 주로 농업 수익을 통해 대출금을 상환한다. 이 외에도 소비자 금융 서비스와 관련된 고객들은 개인적인 소비 목적을 위해 소액대출을 받는 경우가 많으며, 주로 경제 상황 및 고용 지표에 영향을 받는다[0][1][2][3].
회사의 비용구조
HBT Financial, Inc.의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다:
| 비용 항목 | 설명 | 관련 공급업체 |
|---|---|---|
| 인건비 | 직원 급여, 복리후생, 채용 비용 등 | 내부적으로 관리 |
| 데이터 처리 | 금융 거래, 고객 정보 처리 등과 관련된 데이터 시스템 비용 | 내부 IT 부서 및 외부 서비스 제공업체 |
| 마케팅 및 고객 관계 유지 | 고객 획득 및 유지, 브랜드 관리 비용 | 마케팅 에이전시 및 광고 플랫폼 |
| 무형 자산 상각 | 소프트웨어, 특허 등의 무형 자산 가치 상각 | 내부 회계 처리 |
| FDIC 보험 | 연방예금보험공사에 지불하는 보험료 | FDIC |
| 대출 수금 및 서비스 | 채무자 관리, 대출 서비스 비용 | 내부 수금 부서 및 외부 서비스 제공업체 |
| 차압 자산 관리 | 차압된 자산의 관리 및 판매 비용 | 내부 자산 관리 부서 |
| 기타 비이자 비용 | 위에 나열되지 않은 기타 운영 비용 | 다양한 공급업체 및 서비스 제공업체 |
이외에도 HBT는 부동산 관리와 관련된 비용, 법적 소송에 따른 법률비용 및 인수 합병 관련 추가 비용도 발생합니다. 예를 들어, Town and Country 인수로 인해 발생한 비이자 비용은 2023년과 2022년에 각각 780만 달러와 110만 달러에 달했습니다[0][1].
제품군
HBT Financial, Inc.은 다양한 금융 상품과 서비스를 통해 수익을 창출합니다. 주요 제품과 각 제품이 기여하는 수익은 아래와 같습니다.
| 제품 유형 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 및 산업 대출 | 소유 사업체의 확장 및 운영 자금을 위한 대출. | $427,800천 |
| 비소유자 거주 상업용 부동산 대출 | 임대 수익 생성 및 부동산 매각 목적으로 제공되는 자금. | $880,681천 |
| 소유자 거주 상업용 부동산 대출 | 사업체 소유주가 거주하는 상업용 부동산에 대한 자금 제공. | $295,842천 |
| 건설 및 토지 개발 대출 | 건설 프로젝트 및 토지 개발을 위한 자금. | $363,983천 |
| 다세대 주택 대출 | 다세대 주거용 부동산 투자 자금. | $417,923천 |
| 1-4 가족 주거용 대출 | 주택 소유자에게 제공되는 주택담보대출. | $491,508천 |
| 농업 및 농지 대출 | 농업 운영 및 농지 구매를 위한 대출. | $287,294천 |
| 기타(지방자치단체, 소비자 금융 등) | 지방자치단체 및 일반 소비자에게 제공되는 다양한 금융 상품. | $239,386천 |
많은 경쟁사들이 유사한 금융 상품을 제공하며, 그 중에서도 주요 경쟁사들은 다음과 같습니다.
| 경쟁사 | 유사 제품 |
|---|---|
| US Bancorp | 상업 및 산업 대출, 주택담보대출, 소비자 금융 |
| Wells Fargo | 상업용 부동산 대출, 다세대 주택 대출, 건설 및 토지 개발 대출 |
| Bank of America | 농업 대출, 주택담보대출, 소비자 금융 |
| JPMorgan Chase | 상업 및 산업 대출, 상업용 부동산 대출, 다세대 주택 대출 |
이와 같은 경쟁사들은 유사한 금융 상품 포트폴리오를 가지고 있으며, HBT Financial과 직접적으로 경쟁하고 있는 상황입니다】([0][1].
주요 리스크
HBT Financial, Inc.의 비즈니스에 대한 잠재적인 위험은 다음과 같습니다: 자금을 수용할 수 없을 경우 비즈니스, 재무상태 또는 영업결과에 심각한 영향을 미칠 수 있는 사항, 다른 금융기관의 신용상태 변화로 인해 부정적인 영향을 받을 수 있음, 기술 및 사이버보안 위험(사기 행위, 정보 보안 침해, 사이버보안 사고의 발생), 러스트자금이 증가할 경우 자금 비용 상승 가능성, 그리고 비즈니스와 주요 기금 공급자에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있는 시스템적 위험 등이 있습니다. 또한 노동력 가용성 저하, 노동 비용 상승, 일리노이주의 금융 어려움, 기후 변화로 인한 부정적 영향, 그리고 세금 지불 지연으로 인한 신용금지 기업과의 거래에 대한 위험도 존재합니다. 이러한 위험들이 실현될 경우 HBT Financial, Inc.의 운영, 영업결과, 재무상태에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다[0][1].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 158.4M | 179.5M | 225.7M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -76.6M | -76.2M | -88.6M |
| 세전 순이익 | 76.6M | 76.2M | 88.6M |
| 법인세 비용 | 20.3M | 19.7M | 22.7M |
| 당기순이익 | 56.3M | 56.5M | 65.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 1.4B | 957.7M | 901.2M |
| 매출채권, 순액 | 14.9M | 19.5M | 24.5M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 52.5M | 50.5M | 65.2M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 4.3B | 4.3B | 5.1B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 77.0M | 237.2M | 104.9M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 3.9B | 3.9B | 4.6B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 221.2M | 223.1M | 296.2M |
| 이익잉여금 | 194.1M | 232.0M | 269.1M |
| 자본 총계 | 411.9M | 373.6M | 489.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 4.3B | 4.3B | 5.1B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 56.3M | 56.5M | 65.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 4.1M | 3.9M | 5.8M |
| 비현금 운전자본 변동 | -17.6M | 7.4M | -18.7M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 43.0M | 72.6M | 65.8M |
| 유형자산 취득 | -1.0M | -1.0M | -3.1M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -349.6M | -335.1M | 132.7M |
| 배당금 지급 | -16.8M | -18.6M | -21.9M |
| 차입금 변동 | -12.5M | 160.0M | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 403.4M | -32.6M | -171.4M |
| 현금 순변동 | 96.8M | -295.1M | 27.1M |
주가 영향 미치는 요인들
HBT Financial, Inc.의 주가 변동에는 다양한 원인이 있을 수 있습니다. 첫째, 환율 변동이 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 미국 달러 강세가 지속되면 수익이 줄어들어 주가가 하락할 수 있습니다(부정적 영향). 둘째, 매크로 경제 상황도 중요한 변수입니다. 경기 침체가 장기화되면 소비자 지출이 감소하고 대출 상환이 어려워져 부실채권이 증가할 수 있습니다(부정적 영향). 셋째, 국제 분쟁은 경제 전반에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 글로벌 공급망이 중단되어 금융 시장이 불안해질 수 있습니다(부정적 영향). 넷째, 경쟁사의 부상은 시장 점유율을 감소시킬 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업이 혁신적인 금융 서비스를 제공해 고객을 빼앗는다면 HBT의 수익성이 악화될 수 있습니다(부정적 영향). 마지막으로 시장 트렌드 변화는 기회 요인이 될 수 있습니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 수요가 급증하면 HBT가 새로운 디지털 서비스로 시장을 선점해 주가가 상승할 수 있습니다(긍정적 영향) .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
HBT Financial, Inc.의 사업 성장은 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 먼저, 경제 회복이 지속되면 소상공인과 소비자들이 대출을 더 많이 이용하게 되면서 HBT의 수익이 증가할 수 있습니다. 또한, 기술 발전으로 디지털 뱅킹 서비스가 확장될 경우, 더 많은 고객이 편리성을 이유로 HBT의 서비스를 이용할 가능성이 큽니다. 반면에, 경제 불확실성이 지속되거나 금리 인상이 과도하게 이루어질 경우, 대출 수요가 줄어들고 부실 채권이 증가할 가능성이 있어 HBT의 성장이 저해될 수 있습니다. 또한, 금융 규제 강화가 이루어진다면 운영비용이 증가해 이익률 축소로 이어질 수 있습니다. 경쟁사의 혁신적인 금융 서비스 출시도 HBT의 시장 점유율에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면에, HBT가 새로운 시장으로의 진출이나 인수합병을 통해 사업을 확장한다면, 이는 성장의 원동력이 될 수도 있습니다. 마지막으로, 기후 변화와 같은 외부 요인도 농업 관련 금융 서비스에 영향을 줄 수 있어 장기적인 성과에 변동을 초래할 수 있습니다.