회사 소개
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주요 고객
SMBK의 고객 군은 주로 상업용 부동산 소유자, 건설 및 토지 개발업체, 그리고 상업 및 산업 분야에 종사하는 기업들로 구성됩니다. 상업용 부동산 소유자는 새로운 부동산 구입이나 기존 부동산의 개선을 위해 대출을 이용하며, 건설 및 토지 개발업체는 프로젝트 자금 조달을 위해 SMBK의 금융 서비스를 찾습니다. 상업 및 산업 분야의 기업들은 사업 확장이나 운영 자금을 위해 대출을 받으며, 특히 장기간의 자본투자가 필요한 경우 SMBK의 금융 상품을 적극 활용합니다. 이들 고객은 경쟁력 있는 금리와 맞춤형 금융 솔루션을 통해 자사의 사업 요구를 충족시키기 위해 SMBK의 서비스를 이용합니다[0][1].
회사의 비용구조
SMBK의 주요 비용 세그먼트는 다음과 같습니다:
| 비용 세그먼트 | 설명 | 자원 제공 회사 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 복지 | 직원 급여 및 복지 혜택으로, Sunbelt 인수와 전반적인 프랜차이즈 성장과 관련되어 증가하였습니다. | 자체 |
| 점유 및 장비 | 건물 및 임차개선, 가구, 비품 및 장비 비용 등을 포함하며, 운영 성장에 따라 시설을 추가하는 데 드는 비용이 증가하였습니다. | 자체 |
| FDIC 보험 | 자산 증가와 관련된 연방예금보험공사(FDIC) 보험 비용입니다. | 미국 연방 예금 보험 회사 (FDIC) |
| 데이터 처리 및 기술 | 지속적인 인프라 구축 및 전반적인 성장으로 인한 데이터 처리 및 기술 비용입니다. | 자체 |
| 광고 및 마케팅 | 회사의 광고 및 마케팅 활동과 관련된 비용입니다. | 자체 |
| 전문 서비스 | 법률, 회계 등 전문 서비스와 관련된 비용입니다. | 자체 |
| 무형자산 상각 | 주요 예금 무형자산, 보험 에이전시 고객 관계 및 상표와 관련된 상각 비용입니다. | 자체 |
| 합병 관련 및 구조조정 비용 | 회사 합병 및 구조조정과 관련된 비용입니다. | 자체 |
| 기타 비용 | 기타 부동산 및 대출 관련 비용, 소송 관련 비용 및 기타 경비입니다. | 자체 |
SMBK의 비용 주요 구성 요소는 대부분 자체적으로 관리되며, 특정 비용에 대해서는 FDIC와 같은 외부 기관과 협력하고 있습니다[0][1][2][3].
제품군
SMBK의 주요 제품과 이들의 수익 기여도는 다음과 같습니다. SMBK는 주로 대출 및 리스, 예금, 그리고 투자 서비스와 같은 금융 상품을 제공하며, 이들 제품이 회사의 주요 수익원입니다.
| 제품명 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 대출 및 리스 | 상업용 부동산 소유자, 건설업체, 그리고 산업 기업들에게 제공되는 대출 및 리스 상품. | 2023년 대출 및 리스 성장으로 1억 8,647만 달러의 수익 창출[0]. |
| 예금 | 비이자 예금 계좌, 이자 예금 계좌, 저축 계좌, 머니 마켓 계좌, 인디비주얼 리타이어먼트 어카운트(IRA), 그리고 예금 증서(CD). | 2023년 평균 예금 잔액 증가[1]. |
| 투자 서비스 | 투자 상품을 통해 고객들에게 자산 관리 및 투자 기회를 제공. | 서비스 수수료 및 투자 서비스 증가로 인한 수익 창출[2]. |
다음 표는 SMBK와 유사한 제품을 제공하는 미국 상장 회사들과 이들의 주요 금융 제품을 요약한 것입니다:
| 경쟁사명 | 주요 제품 |
|---|---|
| 뱅크 오브 아메리카 | 대출, 예금 계좌, 신용카드, 모기지, 투자 및 자산관리 서비스 |
| 웰스 파고 | 상업 및 소비자 대출, 저축 계좌, 투자 관리, 모기지, 보험 서비스 |
| 제이피 모건 체이스 | 대출 및 리스, 예금, 카드 서비스, 자산 관리, 투자 은행 서비스 |
SMBK는 상업 부동산 소유자와 건설 업체, 산업 기업들을 주요 고객으로 삼아 대출 및 리스 상품을 운영하며, 예금 상품과 투자 서비스를 통해 수익을 창출하고 있습니다. 이러한 제품들은 각각의 고객 군의 니즈를 반영하여 경쟁력 있는 금융 솔루션을 제공하고 있습니다.
주요 리스크
SMBK의 비즈니스에 대한 잠재적인 리스크는 다음과 같습니다. 첫째, 내부 재무 제어 체계를 유지하지 못할 경우 재무 정보의 허점이나 회사의 운영 결과에 악영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 핵심 경영진과 주요 직원을 유지하거나 새로운 경험이 풍부한 금융 전문가를 유치하지 못할 경우 고객과의 관계가 약화되고 성장이 저해되며 비즈니스에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 셋째, 여타 금융 기관의 건전성이 우리의 일상적인 자금 조달 거래에 악영향을 줄 수 있습니다. 마지막으로, 상업 부동산 대출 중 하나 또는 몇 개의 대출이 치명적으로 변화될 경우 성과와 재무 상황에 심각한 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 리스크들은 SMBK의 비즈니스 모델과 운영에 특히 중요한 영향을 줄 수 있는 요인들입니다[0][1].
뉴스
재무
SMBK의 2023년 전체적인 재무 성과는 몇 가지 주요 지표를 통해 설명할 수 있습니다. SMBK의 2023년 순이익은 2,860만 달러로, 이는 주당 1.69달러입니다. 이는 2022년 순이익 4,300만 달러(주당 2.55달러)보다 감소한 수치입니다. 세전 순이자 마진은 2023년에 2.97%로, 2022년의 3.20%보다 감소했습니다. 평균 이자 비용이 2022년 0.60%에서 2023년 2.59%로 증가한 것이 주요 원인 중 하나입니다. 비이자 수익은 평균 자산 대비 2023년에 0.47%로, 2022년의 0.59%에서 감소했습니다. 반면, 비이자 비용은 평균 자산 대비 2023년에 2.38%로, 2022년의 2.27%에서 증가했습니다. 한편, 2022년 대비 2023년 동안 이자 소득은 유의미하게 감소했고, 이는 주로 대출과 리스에서 발생한 성장과 연방준비 제도에 대한 현금 예금의 높은 수익률 때문입니다. 또한, 2023년에 SMBK는 뉴욕 증권거래소로 상장지를 이전하였습니다[0][1][2].
대차대조표
SMBK의 재무상태표
| 항목 | 2023년 (천 달러) | 2022년 (천 달러) |
|---|---|---|
| 자산: | ||
| 현금 및 은행 예치금 | 61,586 | 44,265 |
| 이자 지급 예치금 | 233,237 | 206,849 |
| 연방기금 매출 | 57,448 | 15,310 |
| 현금 및 현금등가물 합계 | 352,271 | 266,424 |
| 매도 가능 증권 | 408,410 | 483,893 |
| 만기 보유 증권 | 281,236 | 285,949 |
| 기타 투자 | 13,662 | 15,530 |
| 매각 대기 대출 | 4,418 | 1,752 |
| 대출 및 리스 | 3,444,462 | 3,253,627 |
| 대출손실충당금 | (35,066) | (23,334) |
| 대출 및 리스, 순 | 3,409,396 | 3,230,293 |
| 부동산 및 장비, 순 | 92,963 | 92,511 |
| 기타 부동산 | - | 1,436 |
| 영업권 및 기타 무형자산 | 107,148 | 109,772 |
| 은행 소유 생명 보험 | 83,434 | 81,470 |
| 기타 자산 | 75,932 | 68,468 |
| 자산 합계 | 4,829,387 | 4,637,498 |
SMBK의 재무 상태 분석
SMBK의 재무상태표를 분석한 결과, 2022년 대비 2023년 동안 자산은 4,637,498천 달러에서 4,829,387천 달러로 증가했습니다. 주요 자산 항목 중 하나인 현금 및 현금등가물은 352,271천 달러로 크게 증가하였으며 이는 유동성 관리에 긍정적인 영향을 미친 것으로 보입니다. 대출 및 리스에서 나타나는 3,444,462천 달러의 수치는 SMBK의 핵심 비즈니스가 대출 및 리스와 깊이 관련되어 있음을 나타내며, 이는 은행의 주요 수익원으로 볼 수 있습니다. 대출손실충당금이 2022년 대비 증가한 것은 경제적 불확실성 또는 대출 품질의 변경 가능성을 반영한 것으로 판단됩니다. 총 자산 중에서 매도 가능 및 만기 보유 증권이 전체 자산의 상당 부분을 차지하고 있으며, 이는 SMBK의 투자 전략이 장기적인 안정성과 수익성을 중시함을 의미합니다. 은행 소유 생명 보험과 같은 기타 무형자산도 다소 높은 비중을 차지하며, 이는 리스크 관리와 직원 복지 등 장기적인 관점에서의 투자임을 시사합니다[0].
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
아래 표는 SMBK의 부채 관련 정보입니다:
| 종류 | 금액 (2023년 12월 31일 기준) | 이자율 | 조건 및 만기일 |
|---|---|---|---|
| 신용 한도 | $8.0 million | - | 2025년 2월 1일까지 만기 |
| 서브노트 (2018년 발행) | $40 million | 5.625% 초기 고정, 이후 8.20642% | 2023년 10월 2일까지 고정, 이후 SOFR+281.161bps, 매분기 조정 가능, 조기 상환 가능 |
| 서브노트 (SCB 인수 시) | $2.5 million | 6.75% 초기 고정, 이후 변동 | 2024년 8월 14일까지 고정, 이후 SOFR+261.61bps, 매분기 조정 가능, 조기 상환 가능 |
이자율 및 기타 조건은 각 부채별로 명시된 기간 동안 적용되며, 일부 부채는 조기 상환 옵션을 가지고 있습니다 .
주가 영향 미치는 요인들
SMBK 주식의 가격 변동 가능 요인은 여러가지를 들 수 있습니다. 첫째, 환율 변동은 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 가상 시나리오에서, 미국 달러가 강세를 보이면 SMBK의 외국 자산과 이익이 축소될 수 있으며, 이는 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 둘째, 거시 경제 상태는 중요한 요소입니다. 예를 들어, 미국 경제의 강력한 성장과 낮은 실업률은 SMBK의 대출 이익을 증가시켜 주식 가격에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁은 SMBK의 국제 거래와 투자에 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 갈등이 심화되면, 거래 비용 증가와 불확실성으로 인해 주식 가격이 하락할 가능성이 큽니다. 넷째, 경쟁사의 부상도 SMBK 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 경쟁사가 등장하거나 기존 경쟁사가 더 나은 금융 상품을 제공한다면, SMBK의 시장 점유율이 감소하면서 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다 . 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화 역시 중요한 요인입니다. 예를 들어, 디지털 금융 서비스가 급성장하는 시나리오에서 SMBK가 이에 효과적으로 대응하지 못한다면, 시장 점유율 감소와 이익 축소로 인해 주가 하락이 예상될 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
SMBK의 미래 전망에는 다양한 요인들이 영향을 미칠 수 있습니다. 성장 가능성으로는 첫째, 디지털 금융 서비스의 확대가 중요합니다. 만약 SMBK가 혁신적인 디지털 플랫폼을 개발하고 이를 통해 고객에게 더 편리한 금융 서비스를 제공할 수 있다면, 시장에서의 경쟁력을 크게 높일 수 있습니다. 둘째, 글로벌 경제 회복 시나리오에서 SMBK의 국제적 확장과 투자 기회가 늘어날 수 있습니다. 예를 들어, 신흥 시장에서의 금융 서비스 수요 증가가 예상되며, 이는 새로운 수익 창출 기회를 제공합니다. 셋째, 정부 규제 완화가 중요한 요소입니다. 금융 산업에 대한 규제가 완화되면, SMBK는 더 많은 금융 상품과 서비스를 자유롭게 제공할 수 있어 이익이 증가할 수 있습니다. 그러나 SMBK가 적절히 대응하지 못하면 축소될 위험도 존재합니다. 예를 들어, 사이버 보안 위험이 커지면 고객 신뢰도 하락과 함께 큰 손실을 입을 수 있습니다. 또한, 새로운 경쟁사들의 등장으로 인해 시장 점유율이 감소할 수 있으며, 글로벌 경제 불확실성이나 정치적 요인 역시 부정적 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 예를 들어, 미중 무역 갈등 심화나 브렉시트와 같은 정치적 사건이 SMBK의 글로벌 사업 운영에 차질을 빚을 수 있습니다. 최악의 경우, 내부 경영 실패나 재무 건전성 악화로 인해 외부 투자자들의 신뢰를 잃고 주가가 급락할 수도 있습니다.