회사 소개
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)은 뱅크 홀딩스회사로서 Southern Bank의 모회사이다. 회사는 1993년 델라웨어로 설립된 후 1999년 미주리주로 본사이사를 변경하여 뱅크의 홀딩스회사로 지정되었다. Southern Bank은 1887년 미주리주에서 상호 저축 대부로 설립되었으며, 주요 업무는 대중에게서 소액예금을 유치하고 이를 통해 1~4가구 주택 모기지 대출, 상업 부동산 담보 대출, 상업 비모기지 사업 대출, 건설 대출 및 소비자 대출에 투자하는 것이다. 또한 이 자금은 주택 모기지 및 관련 증권(MBS), 자치단체 채권 및 다른 허용 가능한 투자에 사용된다. 2023년 6월 30일 기준으로 회사의 총 자산은 44억 달러, 총 예금은 37억 달러이며 주주자본은 4억 4610만 달러이다[0].
주요 고객
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)은 다양한 고객층을 보유하고 있으며 그 주요 고객 세그먼트는 개인 소비자, 중소기업, 대형 상업 및 부동산 대출 고객으로 나눌 수 있다. 개인 소비자 고객은 주로 주택 모기지 대출, 소비자 대출 및 저축 예금 계좌를 이용한다. 이들은 자신의 주택 구입을 위해 안정적인 금융 서비스를 찾고 있으며, Southern Bank의 오랜 역사를 통해 신뢰할 수 있는 금융기관으로 인식하고 있다. 중소기업 고객은 상업 부동산 담보 대출이나 운영 자금 대출을 이용하며, 기업 성장을 위해 필요한 자금을 조달하는 데 Southern Bank를 이용한다. 이들은 신속하고 유연한 대출 조건을 제공받기 위해 Southern Bank를 선택한다. 대형 상업 고객과 부동산 투자자는 대규모 상업 프로젝트나 부동산 개발을 위해 대출을 신청하며, 이 과정에서 Southern Bank의 자금 조달 능력과 금융 자문 서비스를 신뢰한다. SMBC는 각 고객 세그먼트의 필요에 맞춤형 금융 솔루션을 제공하여 고객 만족도를 높이고 있다 [0].
회사의 비용구조
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)의 주요 비용 항목은 아래와 같습니다:
| 비용 항목 | 세부 설명 | 공급업체 |
|---|---|---|
| 보수 및 복리후생 | 직원의 임금, 보너스, 복지 혜택 등이 포함되며 2022년 기준으로 약 4,689만 달러가 소요되었습니다. | 내부적으로 결정 |
| 점유 및 장비 비용 | 건물 리모델링, 시설 이전, 새로운 ATM 및 ITM 설치, 기타 장비 구매 및 유지 보수 비용이 포함됩니다. | 건설 및 유지보수 업체 |
| 데이터 처리 비용 | 데이터 변환 및 관리를 위한 비용으로, 2022년 775만 6천 달러가 소요되었습니다. | 데이터 처리 서비스 제공 업체 |
| 통신비 | 전용선 및 인터넷 사용료, 2022년 기준으로 약 167만 9천 달러가 소요되었습니다. | 통신 서비스 제공 업체 |
| 예금 보험료 | FDIC 예금 보험료, 2022년 147만 달러가 소요되었습니다. | FDIC |
| 법률 및 전문 서비스 비용 | 법률 자문 및 감사 서비스 등 외부 전문가를 통한 비용으로, 2022년 405만 1천 달러가 소요되었습니다. | 법률 및 회계법인 |
| 광고비 | 마케팅 및 광고 비용, 2022년 101만 달러가 소요되었습니다. | 광고 대행사 |
| 기 타 운영비 | 우편 및 사무 용품 비용, 무형 자산 상각비, 압류 재산 비용 등 다양한 소요 경비가 포함됩니다. | 다양한 상업용 서비스 업체 |
각 항목은 Southern Missouri Bancorp가 안정적 운영을 유지하고 사업을 확장하는 데 필수적인 요소들입니다. 데이터 처리 비용의 경우, Fortune 인수와 관련된 데이터 변환 비용이 크게 증가한 것을 확인할 수 있습니다[0].
제품군
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)의 주요 제품과 서비스는 다음과 같으며 이들의 수익 기여도에 대해 설명한다.
| 주요 제품 및 서비스 | 설명 | 수익 기여도 (%) |
|---|---|---|
| 주택 모기지 대출 (Residential Mortgage Lending) | 1~4가구 주택을 대상으로 한 고정금리 및 변동금리 모기지 대출을 제공한다. 2023년 6월 30일 기준으로 $740.5백만 달러로 총 대출의 20.7%를 차지한다[0][1]. | 20.7 |
| 상업 부동산 대출 (Commercial Real Estate Loans) | 상업용 부동산을 담보로 한 대출을 제공. 구체적인 기여도 정보는 파일에 표시되지 않음. | - |
| 소비자 대출 (Consumer Loans) | 개인 소비자에게 신용 대출, 자동차 대출 등 다양한 대출을 제공. | - |
| 건설 대출 (Construction Loans) | 주택 및 상업용 부동산 건설을 위한 자금 지원 대출. | - |
| 예금 계좌 (Deposit Accounts) | 고객으로부터 예금을 유치하여 이를 대출 자금으로 활용. | - |
SMBC의 주요 경쟁사는 다음과 같다:
| 경쟁사 | 주요 제품/서비스 | 설명 |
|---|---|---|
| Bank of America | 주택 모기지 대출, 상업 부동산 대출, 소비자 대출 | 대규모 글로벌 은행으로 다양한 금융 서비스를 제공. |
| Wells Fargo | 주택 모기지 대출, 상업 부동산 대출, 소비자 대출 | 미국 내 최대 규모의 모기지 대출 제공. |
| JPMorgan Chase | 주택 모기지 대출, 상업 부동산 대출, 소비자 대출 | 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 대형 은행. |
이와 같은 금융 기관들이 제공하는 주택 모기지 대출 및 상업 부동산 대출은 SMBC의 주요 경쟁 제품이며, 이들 제품의 수익 기여도와 경쟁 상황을 파악하는 것이 중요하다.
주요 리스크
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)의 사업에 대한 위험 요인은 다음과 같다. 회사의 제품 및 서비스 수요 변화, 대출 포트폴리오 손실 증가 및 대출 손실 예비금 증가, 주택을 비롯한 담보 가치 감소, 예상치 못한 인력 부족, 장기적인 경제여건 약화, 사이버 보안 위험 증가로 인한 원격 근무직원 등이 있다. 또한 심각한 날씨와 자연재해, 전쟁 또는 테러리즘 행위, 신규 공중보건 문제 또는 다른 외부 부정적 사건이 회사에 해를 끼칠 수 있으며, 신용 및 대출 활동과 관련된 위험 역시 주목해야 할 부분이다. 또한 미래 성장에 따른 추가 자본 조달 필요, 기술 및 사이버 보안, 운영과 관련된 위험 등이 업무에 영향을 줄 수 있는 중요한 사안이다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 124.8M | 152.9M | 164.3M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -59.9M | -49.5M | -63.1M |
| 세전 순이익 | 59.9M | 49.5M | 63.1M |
| 법인세 비용 | 12.7M | 10.2M | 12.9M |
| 당기순이익 | 47.2M | 39.2M | 50.2M |
대차대조표
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 327.0M | 472.8M | 489.3M |
| 매출채권, 순액 | 11.1M | 18.9M | 23.8M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 71.3M | 92.4M | 96.0M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 3.2B | 4.4B | 4.6B |
| 매입채무 | 801.0k | 4.7M | 12.9M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 61.0M | 156.6M | 125.2M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 2.9B | 3.9B | 4.1B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 119.3M | 218.4M | 219.8M |
| 이익잉여금 | 240.1M | 270.7M | 311.4M |
| 자본 총계 | 320.8M | 446.1M | 488.7M |
| 부채 및 자본 총계 | 3.2B | 4.4B | 4.6B |
현금흐름표
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 47.2M | 39.2M | 50.2M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 5.9M | 7.6M | 10.1M |
| 비현금 운전자본 변동 | 13.5M | 3.0M | 12.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 67.3M | 62.0M | 70.3M |
| 유형자산 취득 | -4.6M | -6.0M | -9.0M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -303.9M | -213.4M | -245.7M |
| 배당금 지급 | -7.2M | -8.6M | -9.5M |
| 차입금 변동 | -29.3M | 95.4M | -31.6M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 199.8M | 118.6M | 182.4M |
| 현금 순변동 | -36.8M | -32.8M | 6.9M |
주가 영향 미치는 요인들
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)의 주가 변동의 가능한 원인은 여러 가지가 있다. 첫째, 통화 변동은 큰 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 미국 달러화가 강세를 보이면 수입 비용이 줄어들어 은행의 국제 무역 금융 부문이 호황을 누릴 수 있으며, 이는 주가에 긍정적 영향을 미친다. 반면, 달러 약세 시에는 수익성이 감소할 수 있어 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 거시경제적 상황의 변화도 중요한 변수다. 경기 침체가 발생하면 대출 상환 불이행이 증가할 가능성이 높아져 부실 채권이 늘어날 수 있으며, 이는 주가에 부정적 영향을 미친다[0]. 반대로 경제가 호황을 맞으면 대출 수요가 증가하고, 이는 은행의 수익성을 높여 주가에 긍정적 영향을 미칠 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁과 같은 상황도 영향을 준다. 무역 분쟁이 격화되면 금융 시장에 불안이 가중되어 주가에 부정적 영향을 줄 수 있다. 넷째, 경쟁사의 증가와 시장 트렌드 변화도 주가에 영향을 미친다. 새로운 핀테크 기업이 등장하여 시장을 잠식하면 기존 은행의 시장 점유율이 감소할 수 있어 주가에 부정적 영향을 미친다. 반면, 자사의 디지털 전환이 성공하여 새로운 고객층을 확보하면 주가에 긍정적 영향을 미칠 수 있다. 이러한 다양한 요인들은 SMBC의 주가 변동에 복합적으로 작용할 수 있으며, 각각의 시나리오는 여러 가지 긍정적 또는 부정적 영향을 미칠 수 있다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC)의 미래는 여러 요인에 따라 달라질 수 있다. 성장 요인으로는 첫째, 미국 경제의 꾸준한 성장과 함께 대출 수요가 증가하면 은행의 수익성이 높아질 가능성이 크다. 둘째, 디지털 금융 서비스 강화와 핀테크 기술의 도입으로 고객 접근성이 개선되고 운영 비용이 절감되면 이는 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 셋째, 규제 완화가 이루어지면 더 많은 금융 상품과 서비스를 제공할 수 있어 시장에서의 경쟁력을 강화할 수 있다. 넷째, 인수합병(M&A)을 통해 자산 규모를 확대하고, 새로운 시장에 진출함으로써 성장할 수 있다. 반면, 축소 요인으로는 첫째, 경제 불황 시 대출 부실률이 증가하여 자산 건전성에 문제가 생길 수 있다. 둘째, 핀테크 기업의 등장으로 인해 전통적인 은행업의 시장 점유율이 감소할 가능성이 있다. 셋째, 금리 인상으로 인해 대출 금리가 상승하면 대출 수요가 줄어들 수 있다. 넷째, 규제 강화와 함께 운영 비용이 증가하면 수익성이 낮아질 수 있다. 다섯째, 인재 유출 또는 내부 관리 문제로 인해 운영 효율성이 저하될 수 있다. 이러한 다양한 요인들이 복합적으로 작용하여 SMBC의 사업 규모가 커지거나 줄어들 가능성이 있다.