회사 소개
BANKFINANCIAL CORPORATION는 여러 분야에서 장비 금융 거래, 상업 금융, 지역 금융을 통해 수익을 창출합니다. 장비 금융 거래는 기술 장비, 의료 장비, 자재 처리 장비 및 기타 자본 장비에 주로 담보가 걸리며, 소프트웨어 라이선스도 대출 대상에 포함됩니다. 상업 금융은 중소기업에 자금을 대여하여 운영 자본 목적을 충족시키고, 지역 금융은 유료 및 비유료 상업 대출을 제공하여 장비 확보, 확장, 운영 자본 등 다양한 비즈니스 목적을 지원합니다. 또한, 회사는 상거래 수수료, 카드 거래 수수료, 신탁 및 보험 수수료, 자산 매각 및 기타 자산 거래에서 소득을 얻습니다[0][1].
주요 고객
BANKFINANCIAL CORPORATION의 고객 세그먼트는 주로 장비 금융 거래, 상업 금융, 지역 금융에 관심이 있는 기업들로 구성됩니다. 첫 번째로 장비 금융 거래에서는 기술 장비, 의료 장비, 자재 처리 장비 및 기타 자본 장비를 담보로 대출을 받는 기업들이 주요 고객입니다. 이들은 최신 장비를 확보하기 위해 금융 서비스를 이용하게 됩니다. 두 번째로, 상업 금융은 중소기업을 대상으로 운영 자본을 충족시키기 위한 자금을 대여합니다. 이러한 기업들은 사업 확장이나 운영 자금 확보를 위해 BFIN의 금융 서비스를 필요로 합니다. 세 번째로 지역 금융 서비스는 다양한 비즈니스 목적을 위해 유료 및 비유료 상업 대출을 제공하며, 여기에는 장비 확보, 확장, 운영 자본 등이 포함됩니다. 여기서 유료 상업 대출을 요청하는 기업들은 주로 안정적인 수입 창출을 위한 자본이 필요한 상황입니다. 또한, 회사는 신탁 및 보험 수수료, 카드 거래 수수료, 상거래 수수료 등에서도 수익을 창출하므로, 이러한 서비스를 이용하는 다양한 산업 분야의 기업이 고객이 됩니다 .
회사의 비용구조
| 주요 비용 부문 | 설명 | 공급회사 |
|---|---|---|
| 보상 및 복리후생 | 직원 급여와 혜택에 대한 비용 | - |
| 사무실 점유 및 장비 | 사무실 임대료 및 장비 유지 보수 비용 | - |
| 광고 및 홍보 | 마케팅 및 홍보 활동에 대한 비용 | - |
| 정보 기술 | IT 인프라, 소프트웨어 및 클라우드 서비스 비용 | - |
| 전문 수수료 | 법률, 회계 및 기타 전문 서비스 비용 | - |
| 공급, 전화 및 우편 | 사무용품, 전화 및 우편 서비스에 대한 비용 | - |
| FDIC 보험료 | 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 납부하는 보험료 | FDIC |
| 기타 | 기타 다양한 운영 비용 | - |
BankFinancial Corporation의 주요 비용 부문은 주로 인건비, 사무실 점유 및 장비 비용, 광고 및 홍보 비용, 정보 기술 비용, 전문 수수료, 공급 및 운영에 관련된 전화 및 우편 비용, FDIC 보험료로 구성되어 있으며, 이 외에도 기타 다양한 운영 비용이 있습니다 .
제품군
BANKFINANCIAL CORPORATION의 주요 제품과 이들의 수익 기여도를 분석하면 다음과 같습니다.
주요 제품군: 1. 장비 금융 거래 - 기술 장비, 의료 장비, 자재 처리 장비, 기타 자본 장비 및 소프트웨어 라이선스를 담보로 대출 제공. - 수익 기여: 대출 이자와 관련 수수료가 주요 수입원입니다[0].
- 상업 금융
- 중소기업 대상 운영 자금 대출 제공.
- 수익 기여: 대출 이자 및 관련 수수료에서 발생[0][2].
- 지역 금융
- 지역 기업 대상으로 상업 대출 제공, 대출 범위는 장비 확보, 사업 확장 및 운영 자본 등 광범위.
- 수익 기여: 대출 이자와 관련 수수료에서 발생[0].
- 비이자 수익
- 예금 서비스 수수료: 특정 거래 유형, 계좌 유지 및 초과 인출 서비스 이용에 따른 수수료.
- 카드 거래 수수료: Visa 결제 네트워크를 통한 카드 소유자 거래에서 발생하는 교환 수수료.
- 신탁 및 보험 수수료, 연금 소득: 자산 관리 및 거래 서비스에서 발생하는 수익.
- 수익 기여: 다양한 서비스 수수료와 거래에서 발생[4][5].
경쟁사: 다음은 BFIN과 유사한 제품을 제공하는 기타 상장 기업들입니다.
| 경쟁사 | 주요 제품 | 유사 제품 |
|---|---|---|
| Wells Fargo | 상업 대출, 장비 금융 | 장비 및 상업 대출 |
| JPMorgan Chase | 상업 대출, 자산 관리 | 상업 대출, 신탁 서비스 |
| CIT Group | 중소기업 금융, 장비 대출 | 상업 대출, 장비 금융 거래 |
BANKFINANCIAL CORPORATION는 장비 금융 거래와 상업 대출을 중심으로 다양한 비즈니스 금융 솔루션을 제공하며, 비이자 수익에서도 상당한 수익을 창출하고 있는 것이 특징입니다[6][2].
주요 리스크
BANKFINANCIAL CORPORATION의 비즈니스에 특정한 위험 요인은 다음과 같습니다. 직접적 또는 간접적 결제자가 계약자, 하도급업체 또는 공급자에게 지불을 하지 않는 경우 또는 그러한 지급 지연이 큰 장비 금융, 상업 대출, 지역 금융 부문의 운영자가 우리에게 갚아야 하는 채무에 악영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 국가 건강 보험 정책 변화는 건강 관련 비즈니스에 참여하는 상업 대출 고객 및 상업 임차인들의 사업 전망과 재무 상태 또는 운영에도 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 실제 손실을 보호하기에 충분한 대출 채권 손실 액션이 비충분한 경우 수익이 크게 영향을 받을 수 있으며, 대출 고객이 대출금을 갚지 않아 대출금 잔액을 충당하지 못할 때 잔여 대출 잔액을 충당하기에 담보물이 충분하지 않은 경우 신용 손실이 발생할 수 있습니다[0].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 49.5M | 56.8M | 56.8M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -9.8M | -13.8M | -12.8M |
| 세전 순이익 | 9.8M | 13.8M | 12.8M |
| 법인세 비용 | 2.3M | 3.3M | 3.4M |
| 당기순이익 | 7.4M | 10.5M | 9.4M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 587.9M | 277.1M | 361.2M |
| 매출채권, 순액 | 4.6M | 7.3M | 7.5M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 25.0M | 25.0M | 22.9M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.7B | 1.6B | 1.5B |
| 매입채무 | 22.2M | 20.2M | N/A |
| 단기차입금 | 5.0M | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 19.6M | 19.6M | 44.7M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.5B | 1.4B | 1.3B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 90.8M | 86.0M | 83.6M |
| 이익잉여금 | 66.5M | 71.8M | 74.4M |
| 자본 총계 | 157.5M | 151.7M | 155.4M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.7B | 1.6B | 1.5B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 7.4M | 10.5M | 9.4M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.1M | 1.3M | 1.5M |
| 비현금 운전자본 변동 | -843.0k | -3.1M | -3.5M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 7.8M | 9.3M | 9.2M |
| 유형자산 취득 | -2.3M | -1.9M | -1.9M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -101.1M | -316.8M | 197.9M |
| 배당금 지급 | -5.6M | -5.2M | -5.1M |
| 차입금 변동 | 21.0M | -5.0M | 25.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 92.0M | -127.9M | -95.4M |
| 현금 순변동 | -1.3M | -435.4M | 111.7M |
주가 영향 미치는 요인들
BANKFINANCIAL CORPORATION의 주가 상승 또는 하락의 원인은 여러 가지가 있으며, 그 중에는 통화 변화, 거시 경제 상태, 국가 간 갈등, 경쟁자의 부상, 시장 및 트렌드 변화 등이 있습니다. 가상 시나리오 중 하나로, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화되어 중국에서 수입되는 기술 장비의 가격이 급등하면 BFIN의 장비 금융 거래 비용이 상승하여 자금 조달이 어려워질 수 있습니다. 이는 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 반대로, 금리가 인하되어 대출 이자가 감소하는 시나리오를 가정해보면, 이는 BFIN의 대출 수요를 증가시켜 수익성을 높일 수 있으므로 주가에 긍정적인 영향을 미칩니다. 또 다른 시나리오는 새로운 기술을 도입한 경쟁자가 등장하여 시장 점유율을 빼앗길 경우입니다. 예를 들어, 핀테크 기업이 BFIN의 고객을 대거 유치하여 예금 감소와 관련 수입 저하를 초래할 수 있으며, 이는 부정적인 영향으로 이어져 주가 하락을 유발할 수 있습니다. 마지막으로, 국내외 경제 상황이 호전되어 소상공인의 재정 상태가 개선되는 경우, 이는 대출 상환율을 높이고, BFIN의 재무 상태를 강화하여 주가에 긍정적인 효과를 미칠 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
BANKFINANCIAL CORPORATION의 미래는 여러 요인에 의해 성장하거나 축소될 수 있습니다. 우선, 기술 혁신과 디지털 전환이 이루어지면 금융 서비스의 자동화와 효율성이 증가하면서 회사의 운영비용 절감과 신규 고객 유치가 가능해질 것입니다. 또한, 경제가 성장하고 금리가 낮아지면 중소기업과 대출 수요가 증가하여 수익성이 강화될 수 있습니다. 반면, 경제 불황이나 금리 인상은 대출 부실율을 높이고 수익 감소로 이어질 가능성이 있습니다. 또한, 새로운 핀테크 경쟁자의 등장이나 규제 강화는 시장 점유율을 잠식할 수 있으며, 이는 회사의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 국제 무역 환경의 변화나 해외 시장 진출 성공 여부도 회사의 성장에 크게 영향을 미칩니다. 예를 들어, 국제적으로 경제 교류가 원활해지면 해외 시장에서의 금융 서비스 확대가 가능하지만, 무역 장벽이나 정치적 불안정성은 성장을 저해할 수 있습니다. 추가로, 고객의 요구 변화와 이에 대한 신속한 대응이 회사의 경쟁력을 좌우할 것입니다. 예를 들어, 친환경 정책의 강화로 인해 전통적인 장비 금융보다는 친환경 장비 금융으로의 전환이 요구될 수 있으며, 이에 대응하는 능력이 회사의 발전에 중요한 변수가 될 것입니다.