회사 소개
RMBI는 주로 은행업무를 수행하며 주요 수익원은 대출 및 임대금입니다. 대출 활동은 상업 대출 및 주택 담보 대출 등을 포함하며, 대부분의 상업 및 다가족 주택 및 상업 건설 대출 수주는 100만 달러에서 800만 달러 범위에 걸칩니다. 잔치 대출라인은 25억 3600만 달러인데 오후닷지 오하이오시장에 이 중 3억 3500만 달러(총 대출 및 임대금의 33.6%)가 있습니다. 또한 기존 시장에서 상업 대출 기회를 찾는 한편, 1989년 리스 업무를 개시한 이래 브로커 및 제 3자 발신원을 통해 리스 트랜잭션을 생성하고 있습니다. 처음엔 2,500달러에서 20만 달러 범위의 거래가 주를 이루지만 미국 전역에 걸쳐 위치하고 있습니다. 또한 소비자 대출도 제공하며 대부분의 경우 고객의 차량이나 레크리에이션 차량과 같은 개인 자산을 담보로 합니다[0][0].
주요 고객
RMBI의 고객은 주요 세그먼트로 나뉩니다. 첫째, 상업용 대출 고객입니다. 이들은 주로 상업용 부동산 담보 대출과 여러 가족이 거주하는 주택 대출에서 수익을 획득합니다. 이러한 고객은 100만 달러에서 800만 달러 사이의 대출을 받아 상업 활동을 지원하거나 부동산 투자를 목적으로 금융 서비스를 이용합니다. 둘째, 리스 고객입니다. 이들은 주로 상업 고객으로, 장비 구매를 위한 자금을 조달하기 위해 직접 금융 리스를 이용합니다. 예를 들어, 현재 가장 큰 리스 고객은 아칸소 주로, 약 950만 달러 상당의 3,300개 이상의 리스 계약을 보유하고 있습니다. 셋째, 소비자 대출 고객입니다. 이들은 주로 자동차, 오토바이, 보트, 레크리에이션 차량 등의 개인 자산을 담보로 대출을 이용합니다. RMBI의 소비자 대출 포트폴리오는 총 2,330만 달러로, 대부분이 기존 고객을 대상으로 한 서비스 제공을 통해 장기적인 관계를 강화하고 있습니다. 이러한 다양한 고객 세그먼트를 통해 RMBI는 다양한 금융 필요를 충족시키며, 상호 이익을 추구합니다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 제공업체 및 관련 회사 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 복지 | 급여 및 직원 복지 비용은 2022년 1850만 달러에서 2023년 1740만 달러로 감소했습니다. 주로 보너스 비용 감소에 기인합니다. | N/A |
| 장비 비용 | 장비 비용은 2022년 130만 달러에서 2023년 110만 달러로 감소했습니다. 주로 감가상각비 감소에 따른 것입니다. | 다양한 IT 하드웨어 공급 업체 |
| 예금 보험 비용 | 예금 보험 비용은 2022년 49만 4천 달러에서 2023년 120만 달러로 증가했습니다. 이는 자산 및 예금 구성의 변화와 2023년 기본 예금 보험 평가율 증가 때문입니다. | 연방 예금 보험 공사(FDIC) |
| 데이터 처리 비용 | 데이터 처리 비용은 2022년 270만 달러에서 2023년 330만 달러로 증가했습니다. 주로 소프트웨어 및 코어 제공 업체 비용 증가에 기인합니다. | 주요 소프트웨어 및 클라우드 서비스 제공업체 (예: Microsoft, AWS) |
| 법률 및 전문 서비스 비용 | 법률 및 전문 서비스 비용은 2022년 140만 달러에서 2023년 160만 달러로 증가했습니다. 주로 회계 서비스 비용 증가에 따른 것입니다. | 외부 회계 및 법률 컨설팅 회사 |
RMBI의 주요 비용 항목은 이와 같이 다양한 분야에 걸쳐 있으며, 각 항목별로 관련된 주요 제공업체와 파트너가 있습니다[0][1][2].
제품군
RMBI는 주요 수익을 창출하는 다양한 금융 상품을 보유하고 있으며, 각 상품은 회사의 전체 수익에 중요한 기여를 하고 있습니다.
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상품 |
설명 |
수익 기여율 |
|---|---|---|
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주택 담보 대출 |
주택을 담보로 한 대출 상품이며, 고정금리와 변동금리로 제공됩니다. 이 상품은 주로 주택 구입, 재융자 등을 위해 사용됩니다. |
$65.2M (2022년) |
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주택 자산 신용 한도 |
고객의 주택 자산을 담보로 설정한 신용 한도 상품으로, 필요할 때 언제든지 사용할 수 있습니다. |
$10.7M (2022년) |
|
다세대 및 상업용 부동산 대출 |
상업용 부동산 및 다세대 주택을 위한 대출 상품으로, 상업용 활동 및 투자 목적으로 사용됩니다. |
$114.7M (2022년) |
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건설 및 개발 대출 |
신규 건설 프로젝트 및 개발 사업을 위한 대출 상품으로, 주거용 및 상업용 건설 모두에 사용됩니다. |
$176.7M (2022년) |
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소비자 대출 |
자동차, 오토바이, 보트, 레크리에이션 차량 등의 개인 자산을 담보로 제공되는 대출 상품입니다. |
$14.5M (2022년) |
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상업 및 산업 대출 |
상업 및 산업체 고객을 위한 대출 상품으로, 사업 운영을 위한 자금 조달에 사용됩니다. |
$33.9M (2022년) |
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리스 |
주로 상업용 고객을 대상으로 한 리스 금융 상품으로, 의료, 컴퓨터, 제조 장비 등의 구매를 위해 사용됩니다. |
총 매출의 15.3% (2023년), $156.6M |
RMBI의 주요 경쟁사로는 유사한 금융 상품을 제공하는 여러 다른 미국 상장 회사들이 있습니다.
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회사 이름 |
유사한 상품 |
|---|---|
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Wells Fargo |
주택 담보 대출, 상업 대출, 소비자 대출 |
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Bank of America |
주택 담보 대출, 상업 대출, 리스 금융 |
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JPMorgan Chase |
주택 담보 대출, 상업 대출, 개발 대출 |
이 표들은 RMBI가 제공하는 주요 제품들이 어떻게 각기 다른 영역에서 회사의 수익에 기여하며, 주요 경쟁사들이 유사한 제품을 통해 경쟁하고 있는지를 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다[0][1][2][3].
주요 리스크
RMBI의 사업에 대한 위험 요인으로는 시장 금리의 지속적이고 상당한 변화가 재무상태, 유동성 및 운영실적에 중대한 영향을 미칠 수 있으며, 이로 인해 자산과 부채의 가치에 영향을 줄 수 있는 금리 변동이 나타날 수 있다는 점이 있습니다. 또한 인플레이션 압력과 물가 상승이 영업실적과 재무상태에 영향을 줄 수 있으며, 고객들의 대출 상환 능력에 대한 영향을 줄 수 있는 확장된 인플레이션 환경이 운영 및 재무 상황에 불리한 영향을 끼칠 수 있습니다. 더불어 상업 및 다가구 주택 대출 및 상업 및 산업 대출 등 크래딧 위험과 소비자 대출, 리스 및 개발 대출과 관련된 위험이 존재하며, 건설 및 개발 대출 단연컨대 장기 개선을 통한 장기 자금에 비해 신축 건물 대출을 부담할 위험이 있을 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 43.5M | 46.4M | 42.1M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -13.6M | -15.7M | -11.0M |
| 세전 순이익 | 13.6M | 15.7M | 11.0M |
| 법인세 비용 | 2.4M | 2.8M | 1.5M |
| 당기순이익 | 11.1M | 13.0M | 9.5M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 380.6M | 301.3M | 302.9M |
| 매출채권, 순액 | 4.2M | 4.7M | 5.8M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 14.3M | 13.7M | 13.3M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.3B | 1.3B | 1.5B |
| 매입채무 | 258.0k | 1.4M | 4.4M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 180.0M | 180.0M | 271.0M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.1B | 1.2B | 1.3B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 114.5M | 106.2M | 101.5M |
| 이익잉여금 | 80.2M | 88.1M | 87.9M |
| 자본 총계 | 180.5M | 132.4M | 134.9M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.3B | 1.3B | 1.5B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 11.1M | 13.0M | 9.5M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.5M | 1.3M | 1.2M |
| 비현금 운전자본 변동 | -6.5M | 733.9k | -1.9M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | -9.6M | 18.2M | 12.1M |
| 유형자산 취득 | -579.5k | -385.1k | -619.2k |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -212.2M | -116.1M | -122.5M |
| 배당금 지급 | -9.3M | -4.4M | -5.9M |
| 차입금 변동 | 10.0M | N/A | 91.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 196.1M | 90.8M | 114.7M |
| 현금 순변동 | -25.7M | -7.1M | 4.3M |
주가 영향 미치는 요인들
RMBI의 주가 변동 요인은 다양한 경제적, 정치적, 경쟁적 요소에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 첫째, 환율 변동은 중요한 요인입니다. 가상의 시나리오로 미국 달러가 다른 통화에 비해 강세를 보이면, 수출업체들의 수익성이 낮아질 수 있어 대출 상환 능력이 저하될 가능성이 있습니다. 따라서 RMBI의 주가는 하락할 수 있습니다. 둘째, 거시 경제 상태는 은행의 경영 성과에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 경기 침체가 발생하면 대출 부실이 증가하고, 이는 은행의 수익성에 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 수 있습니다[0]. 셋째, 국가 간 갈등도 영향 요인입니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 재발할 경우, 글로벌 경제 성장에 부정적인 영향을 미쳐 RMBI의 대출 포트폴리오에 악영향을 미칠 것입니다. 이로 인해 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 넷째, 경쟁자의 부상 역시 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 금융 기업이 시장 점유율을 확보한다면 RMBI의 수익성이 떨어지고, 주가는 하락할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화도 큰 요인입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 급격한 확산으로 전통적인 은행업무가 약화된다면, RMBI는 대응 전략을 강화하지 않는 한 주가가 하락할 가능성이 있습니다[1].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
RMBI의 미래 전망은 여러 경제적 변수와 회사의 전략적 결정에 크게 좌우될 것입니다. 첫째, 지속적인 인플레이션과 금리 인상은 대출 상환 능력에 부정적인 영향을 미쳐 대출 부실률을 높일 수 있습니다. 둘째, 지역 경제의 성장 여부도 중요한 요소입니다. 예를 들어, 콜럼버스와 데이턴/스프링필드와 같은 특정 지역의 경제 성장은 긍정적인 신호로 해석될 수 있어 해당 지역에서의 상업 대출 수익이 증가할 가능성이 있습니다[0][1]. 셋째, 기술의 발전과 디지털 뱅킹의 확산도 영향을 줄 수 있습니다. 이는 전통적인 은행 서비스에 대한 수요를 감소시키는 반면, RMBI가 디지털 혁신을 성공적으로 이루어 낸다면 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 넷째, 경쟁사들의 시장 진입과 같은 외부 요인은 시장 점유율을 잠식할 가능성이 있습니다. 다섯째, 전반적인 금융 환경과 규제 변화는 회사의 운영에 중대한 변수를 제공할 것입니다. 예를 들어, 새로운 규제는 대출 기준을 강화하거나 완화할 수 있어 이에 대응하는 능력이 중요해질 것 입니다. 마지막으로, 글로벌 경제 상황과 지정학적 위험 또한 중요한 영향 요인입니다. 글로벌 공급망 문제나 무역 분쟁과 같은 외부 요인은 회사의 대출 포트폴리오와 재무 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2][3][4].